BANGKOK. Wie in vielen anderen Branchen ist die Finanzbranche schlecht gerüstet, um die wirtschaftlichen Folgen dieser einmaligen Covid-19 Pandemie zu bewältigen.
Branchenexperten von „Celent“ gehen davon aus, dass wir in eine Phase zunehmender Anfälligkeit für Betrug und andere Finanzverbrechen geraten , da opportunistische Kriminelle die Angst der Öffentlichkeit ausnutzen.
Wenn Banken und andere Finanzinstitute ihre Infrastruktur zur Bekämpfung von Geldwäsche und Cybersicherheit zuvor nicht überprüft haben, sollte das Coronavirus ein Weckruf sein, um mit der Modernisierung ihrer Prozesse zu beginnen.
Schon vor der Coronavirus Krise können viele Risikomanager und AML-Spezialisten bestätigen, dass ihre Arbeitsbelastung höher ist als je zuvor. Mit den immer ausgefeilteren Techniken, mit denen Kriminelle ihre Opfer betrügen, und der uneingeschränkten Verpflichtung, die neuesten Vorschriften einzuhalten, müssen diejenigen, die im Risikomanagement und in der Betrugsprävention tätig sind, lange arbeiten, um Schritt zu halten.
Leider bietet COVID-19 den Betrügern eine ideale Gelegenheit, sich an allen Arten von Programmen zu beteiligen. Celent berichtet, dass Identitätsdiebstahl und Kontoübernahmen zunehmen, da eine ängstliche Öffentlichkeit anfälliger für Phishing Betrug ist. Zahlungsbetrug nimmt ebenfalls zu, da sich Menschen unabsichtlich gefälschten Websites zuwenden, um nachgefragte Artikel wie Gesichtsmasken und Händedesinfektionsmittel zu kaufen.
Darüber hinaus nehmen Social-Engineering- und Investitionsbetrug inmitten der Corona Angst zu. Es sind nicht nur Verbraucher, die ausgenutzt werden. Viele Banken sind von diesem Ausbruch betroffen, sondern auch anfälliger für internen Betrug und Cyber-Bedrohungen. Schlechte Schauspieler nutzen diesen Moment der verminderten Aufsicht, um auch von den Banken zu stehlen.
Die Maßnahmen, die der Finanzsektor ergreifen muss, um auf diese Bedrohungen zu reagieren, werden nicht einfach oder schnell sein. Finanzinstitute müssen sicherstellen, dass ihre Kunden über die häufigen Betrugsfälle, die leider in Krisenzeiten auftreten, gut informiert sind. Sie sollten auch die Veränderungen sowohl im Verhalten ihrer Kunden als auch im Verhalten von Kriminellen in diesen ungewöhnlichen Zeiten zur Kenntnis nehmen.
Zusätzlich zu diesen Vorsichtsmaßnahmen müssen Banken künstliche Intelligenz und maschinelles Lernen in ihre AML- und Cybersicherheitsinfrastruktur integrieren. Aufgrund des unfehlbaren Charakters ihrer Branche waren Banken traditionell besorgt, neue Technologien im Bereich Risikomanagement einzuführen. Wenn Banken mit der Zunahme von Betrug und Cyber-Bedrohungen Schritt halten wollen, müssen sie leichter moderne Lösungen einführen, um sie bei ihrer gewaltigen Mission zu unterstützen.
Durch die Einführung künstlicher Intelligenz können Banken auf ganzer Linie eine höhere Effizienz erzielen. Zum Beispiel implementieren Finanzinstitute, die an der Spitze der Digitalisierung stehen, KI in ihre AML Verfahren, um ihre derzeitige Infrastruktur nicht nur zu unterstützen, sondern auch zu verbessern. Mit modernster KI, die maschinelles Lernen nutzt, um Beziehungen und Ähnlichkeiten zwischen Finanzdaten zu erkennen und zu verstehen, können Banken ihre Effektivität bei der Erkennung und Meldung verdächtiger Aktivitäten steigern.
Studien haben gezeigt, dass Banken ihre Rate an Fehlalarmen signifikant senken können, wenn sie KI in ihre AML-Prozesse implementieren. Diese Effizienzsteigerung kann dazu beitragen, die Arbeitsbelastung der AML Analysten zu verringern, damit sie die Zunahme der Finanzkriminalität, die wir derzeit beobachten und die wir in zukünftigen Krisen unweigerlich wieder sehen werden, besser bewältigen können.
Obwohl die aktuellen wirtschaftlichen Aussichten für keine Art von Ausgaben beruhigend erscheinen, werden Finanzinstitute, die jetzt kluge Investitionen tätigen, durch künftigen Erfolg und weniger finanzielle Verluste in der nächsten Krise belohnt. Es ist eine Tatsache, dass die Risiken für Unternehmen zunehmen und die nächste Krise, sei es das Ergebnis des Klimawandels, wirtschaftlicher / geopolitischer Turbulenzen oder zukünftiger Pandemien, nur eine Frage des Zeitpunkts ist.
Diese Erfahrung sollte als Gelegenheit genutzt werden, um die Zukunft zu stärken und um sich besser darauf vorzubereiten.
- Quelle: Sanah, Hamad – Business Development Manager bei Comarch