BANGKOK. Thailands Banken- und Finanzdienstleistungslandschaft hat in den letzten Jahren eine Phase des Wandels durchgemacht, mit mehr Veränderungen – viele davon getrieben durch die Pandemie – in den letzten zwei Jahren, als in den letzten zehn Jahren.
Die thailändischen Verbraucher haben neue Banktechnologien sehr schnell übernommen, mit einem enormen Anstieg digitaler Zahlungen und Online Transaktionen in den letzten Jahren. Tatsächlich haben sich die digitalen Zahlungen in Thailand seit vor der Pandemie vervierfacht, wobei die Zahl der täglichen Transaktionen über die PromptPay Plattform jetzt durchschnittlich 28 Millionen beträgt, verglichen mit 7 Millionen pro Tag im Jahr 2019, so die stellvertretende Gouverneurin Siritida Panomwon Na Ayudhya.
Thailand ist mit seiner hohen finanziellen Inklusion, seiner hervorragenden digitalen Infrastruktur und seiner digital versierten Bevölkerung gut aufgestellt, um im Wettlauf um das digitale Bankwesen sowohl im asiatisch-pazifischen Raum als auch weltweit ein ernsthafter Konkurrent zu werden.
„Mehr als 80 Prozent der thailändischen Erwachsenen haben ein Bankkonto, was es zu einem der Länder mit der besten finanziellen Inklusion weltweit macht“, sagte Myles Bertrand, dem Managing Director APAC, bei Mambu, der marktführenden SaaS-Cloud Banking Plattform.
„Thailands fortschrittliches Fintech-Ökosystem, der hohe Anteil an Mobiltelefonen und die beneidenswerte Internetdurchdringung sind ebenfalls entscheidende Faktoren für die Positionierung Thailands als potenzieller Vorreiter im Bereich des digitalen Bankings im asiatisch-pazifischen Raum.
„Bei Mambu haben wir vor einiger Zeit das Potenzial Thailands in diesem Bereich erkannt und Anfang des Jahres Herrn Kiattipong Hanthaiphondee zum General Manager Thailand ernannt, um sicherzustellen, dass wir vor Ort über Führungswissen und Expertise verfügen“, fuhr er fort.
Herr Kiattipong Hanthaiphondee, General Manager Thailand bei Mambu, sagte: „Die Thailänder haben das digitale Banking bereits sehr herzlich angenommen, mit derzeit mehr als 75 Millionen mobilen Bankkonten im Land. Mobile Zahlungen, Online-Überweisungen und die Verwaltung von Finanzdienstleistungen über Smartphone-Apps gelten heute als Standard und die Verbraucher erwarten, dass sie jederzeit und überall auf ihr Geld zugreifen können“, sagte er weiter.
Die Forschung identifiziert die APAC-Banken, die bei der digitalen Transformation hinterherhinken.
Während jedoch das digitale Banking von thailändischen Verbrauchern sehr positiv bewertet wird , ergab ein kürzlich veröffentlichter Bericht von FT Focus – dem Forschungszweig der Financial Times in London – der leitende Bankmanager aus der ganzen Welt befragte, dass drei von fünf Banken in dem asiatisch-pazifischen Raum davon ausgehen, dass sie innerhalb von fünf bis zehn Jahren aufhören zu existieren, wenn sie ihr Geschäftsmodell nicht rechtzeitig ändern.
In der globalen Studie wurde festgestellt, dass Banken im asiatisch-pazifischen Raum ihren Pendants in anderen Regionen hinterherhinken, wobei weniger als ein Drittel ihre digitalen Transformationsstrategien als fortgeschritten oder ausgereift bezeichnet.
Positiv ist in dem Bericht auch hervorzuheben, dass Banken im asiatisch-pazifischen Raum Schritte unternehmen, um zum Rest der Welt „aufzuholen“, mit Plänen, die Technologieinvestitionen, insbesondere in Big Data, maschinelles Lernen und Blockchain, mit deutlich höheren Raten zu erhöhen als andere Regionen.
Herr Bertrand fuhr fort: „Das starke Engagement der Banken im asiatisch-pazifischen Raum, ihre Investitionen in neue Technologien zu erhöhen, ist sehr positiv, jedoch müssen die Banken in der Region auch ihre Herangehensweise an Innovationen ändern und proaktiv neue Partnerschaften und Kooperationen eingehen.
Der ‚Ökosystem‘ Ansatz war in anderen Regionen unglaublich erfolgreich, und da die Hälfte der Banken im asiatisch-pazifischen Raum befürchtet, dass ihnen die für die Transformation erforderlichen internen Schlüsselqualifikationen fehlen, wird er sich auch hier als sehr effektiv erweisen.“
Thailands Finanzdienstleistungstechnologie Ökosystem befindet sich bereits in einer sehr positiven Position, da die transformativen Veränderungen durch neue digitale Technologien von thailändischen Aufsichtsbehörden, Banken und Verbrauchern gleichermaßen akzeptiert werden.
Thailands digitale Infrastruktur verschafft dem Land auch einen erheblichen Vorteil gegenüber anderen asiatisch-pazifischen Ländern mit extrem hohem Smartphone-Besitz und hoher Internetnutzung. Diese Faktoren sind Schlüsselindikatoren für Thailands Reife im digitalen Raum und weisen auf eine glänzende Zukunft für die gesamte digitale Bankenbranche hin.
Die thailändischen Aufsichtsbehörden müssen jedoch noch einen formellen „Fahrplan“ für digitale Banklizenzen bekannt geben, was dazu führt, dass die Unternehmen ihren eigenen Weg in eine digitale Zukunft planen müssen.
Wege zur Digitalisierung
Während die thailändische Banken- und Finanzdienstleistungsbranche im Allgemeinen das Konzept des digitalen Bankings angenommen hat, zögern einige traditionellere Banken, bei ihren digitalen Transformationsstrategien „all in“ zu gehen. Was hält diese Banken also davon ab, auf einen digitalen Ansatz umzusteigen?
Für einige sind die Kosten eindeutig ein Faktor, wobei die finanzielle Belastung vieler neuer Technologien erheblich ist. Diese Banken haben möglicherweise auch stark in ihre Legacy-Technologie investiert und müssen deren Lebensdauer so lange wie möglich verlängern, auch wenn diese Technologie möglicherweise bereits 20 oder 30 Jahre alt ist.
Bei vielen der eher „digital abgeneigten“ Banken kann die Zurückhaltung bei der Entwicklung jedoch eher auf eine Kultur der Stagnation und Angst zurückzuführen sein – ein Gefühl des „Wir haben es immer so gemacht“ – als auf Kostensorgen. Die wahrgenommenen Risiken einer digitalen Transformation sind für manche Banken einfach zu hoch, um sie ernsthaft in Betracht zu ziehen. Was diese Banken jedoch auch berücksichtigen müssen, ist das Risiko des Nichtstuns, das möglicherweise das größte Risiko von allen sein könnte.
Bei der Risikobewertung einer digitalen Transformation ist es für die Banken wichtig zu verstehen, dass ein „Rip-and-Replace“ Ansatz nicht der einzige Weg ist, sondern sich als relativ langsam, deutlich teurer und das größte Risiko erwiesen hat.
Ein maßvollerer Ansatz mit geringerem Risiko für die digitale Evolution besteht darin, einen Dual-Core zu betreiben und im Laufe der Zeit auf den neuen Core zu migrieren. Ein weiterer risikoärmerer Ansatz, den etablierte Banken in Betracht ziehen könnten, ist die Einführung eines „digitalen Schnellboots“, das einen Greenfield-Tech-Stack unter einer neuen Marke aufbaut.
Welcher Ansatz auch immer gewählt wird, die betroffenen Banken müssen eher früher als später damit beginnen, Fortschritte bei ihren digitalen Transformationsstrategien zu erzielen.
„Es ist wichtig, dass traditionelle Banken eine klare Digitalisierungsstrategie verfolgen, um ihre Marktanteile zu halten“, so Kiattipong abschließend. „Ohne eine wirksame Strategie werden die Altbanken möglicherweise von neuen Herausfordererbanken und Fintechs überholt, die offener für digitale Technologien sind. Mambu Thailand ist hier, um den etablierten Banken dabei zu helfen, die Vorteile der Digitalisierung zu verstehen und auch die Fallstricke zu umgehen“, fügte er weiter hinzu.
- Quelle: Bangkok Post