BANGKOK. Die Bank von Thailand verschärft die Überwachung von Bargeldtransaktionen durch die Einführung strengerer Sorgfaltspflichten und einer klareren Überprüfung des Verwendungszwecks der Gelder, um verdächtige Transaktionen einzudämmen.
Die Aufsichtsbehörde führt eine öffentliche Anhörung zu einem Vorschlag durch, der Finanzinstitute dazu verpflichten soll, sicherzustellen, dass Kunden anwesend sind oder ihre Identität überprüft wurde, bevor Bargeldtransaktionen durchgeführt werden.
Die Entwurfsregeln sehen außerdem die Überwachung, Aufdeckung und Prüfung ungewöhnlicher Transaktionen vor, um die Beihilfe zu illegalen Aktivitäten zu verhindern und die Stabilität des Finanzsystems zu stärken. Die öffentliche Anhörung findet vom 10. bis 24. Februar statt.
Laut Zentralbank stellen Bargeldtransaktionen erhebliche Herausforderungen für die Überwachung und Nachverfolgung von Finanzströmen dar, da sie möglicherweise Kanäle schaffen, die zur Unterstützung krimineller Aktivitäten genutzt werden könnten.
Infolgedessen sind Finanzinstitute und spezialisierte Finanzinstitute (SFIs) verpflichtet, ihre Risikomanagement-Rahmenbedingungen zu verbessern.
Gemäß den neuen Richtlinien müssen Geschäftsbanken und Finanzinstitute zusätzliche Maßnahmen ergreifen, die auf die Risikoprofile ihrer Kunden, die Transaktionsmerkmale und die Servicekanäle abgestimmt sind. Banken sind verpflichtet, klare Richtlinien und Verfahren zur zeitnahen Erkennung und Steuerung von Risiken im Zusammenhang mit Bargeldtransaktionen festzulegen. Diese Maßnahmen müssen Transaktionsmuster, Transaktionshäufigkeit, Wertgrenzen und geeignete Risikominderungsansätze umfassen.
Die Aufsichtsbehörde wies darauf hin, dass die Banken sicherstellen müssen, dass die zuständigen Mitarbeiter ihre Rollen und Verantwortlichkeiten klar verstehen und die festgelegten Richtlinien und Risikoerkennungssysteme strikt einhalten.
Finanzinstitute müssen sicherstellen, dass Kunden vor Bargeldtransaktionen eine Identitätsprüfung abschließen, und diese Transaktionen müssen fortlaufend überwacht und geprüft werden.
„Wenn ungewöhnliche Bargeldbewegungen festgestellt werden – insbesondere solche, die nicht mit dem üblichen Verhalten eines Kunden übereinstimmen oder für die es keine klare wirtschaftliche Begründung gibt –, müssen die Banken die Aktivitäten genau überwachen und geeignete risikobasierte Maßnahmen ergreifen“, so die Zentralbank.
Wenn Transaktionen Risikoschwellen überschreiten oder Merkmale eines hohen Risikos aufweisen, müssen Banken eine verstärkte Kundenprüfung durchführen. Kann ein Institut eine solche verstärkte Prüfung nicht zufriedenstellend abschließen, muss es die Transaktion ablehnen, so die Aufsichtsbehörde.
Verdächtige Bargeldtransaktionen, die auf ungesetzliche Aktivitäten hindeuten könnten, müssen der Zentralbank gemeldet werden.
Wenn nach Durchführung einer erweiterten Sorgfaltsprüfung zusätzliche Informationen auf ein reduziertes Risikoprofil hinweisen, sollten Banken die Risikoklassifizierung des Kunden neu bewerten und entsprechend anpassen.
Die Maßnahmen zielen darauf ab, die Schutzmaßnahmen gegen Finanzkriminalität zu stärken und gleichzeitig sicherzustellen, dass die Risikomanagementpraktiken mit dem sich wandelnden Transaktionsverhalten im Einklang stehen, so die Aufsichtsbehörde.
Zentralbankgouverneur Vitai Ratanakorn gab kürzlich bekannt, dass ungewöhnlich hohe Bargeldabhebungen in Höhe von insgesamt über 250 Millionen Baht festgestellt wurden, wobei einige Kunden lediglich 500-Baht-Scheine abhoben. Die Aufsichtsbehörde meldete die verdächtigen Transaktionen der Wahlkommission.
Die Maßnahmen sind Teil der Bemühungen der Zentralbank, gegen Graumarktgelder und die Schattenwirtschaft vorzugehen, die Thailands Wirtschaftsstruktur und Stabilität beeinträchtigt haben.
- Quelle: Bangkok Post