Shanghai. Chinas „Peer to Peer“ Kreditmarkt, der zum Teil von Horden junger, technisch versierter Chinesen angeführt wurde, vervielfachte sich von fast nichts im Jahr 2012 und wurde bis heute zum größten Kreditmarkt der Welt,ebenso wie die Vorwürfe von Forderungsausfällen und Betrug.
Der Telekommunikationsingenieur Peng Jiezhao liebte neue Smartphones und teure Turnschuhe. Das schien für ihn zunächst ein harmloses, wenn auch teures Hobby zu sein. Allerdings führte ein anfänglicher Kredit über 300 Yuan (42 USD) zu einer Abwärtsspirale, die den 22-jährigen Peng in eine Verschuldung von 100.000 Yuan zwang, die er von mehr als 20 „Peer to Peer“ -Leihplattformen (P2P) aufgenommen hatte.
„Egal wie viel Geld ich verdient habe, ich hatte nichts mehr für mich und musste fast alles verwenden, um meine Schulden abzuzahlen“, sagte Peng, der die Schuldenfalle mittlerweile als „bodenlose Grube“ bezeichnet.
In diesem Jahr kam es zu einer neuen Komplikation: Bei einem offiziellen Vorgehen gegen die Online-Kreditvergabe wurden Tausende von Anbietern verboten, mit denen Peng neues Geld für die Begleichung seiner alten Schulden beschafft hatte. Dadurch wurde er dazu gezwungen, für eine Rettungsaktion seiner Schulden bei seinen Eltern vorzusprechen.
Zuvor hatte die Regierung die internetbasierte P2P – Finanzierung sogar noch gefördert, um die persönlichen Ersparnisse bestmöglich zur Unterstützung der sich verlangsamenden chinesischen Wirtschaft zu nutzen.
Führende Plattformen wie Lufax, ein Tochterunternehmen der riesigen Ping An Insurance Group, und Dianrong.com – beide mit Sitz in Shanghai – gewährten ihren Kunden Kredite zu günstigen Konditionen. Sie taten dies in der Regel, indem sie Kreditnehmer mit kreditwilligen Personen zusammenbrachten.
Chinas P2P Kreditmarkt, der zum Teil von Horden junger, technikbegeisterter Chinesen wie Peng angeführt wurde, vervielfachte sich von fast nichts im Jahr 2012 und wurde damit bis heute (2019) zum größten Kreditmarkt der Welt.
Die Besorgnis über ein breiteres Umfeld sich verschärfender chinesischer Schulden veranlasste die Regierung, 2017 eine Kampagne zur Bereinigung eines riesigen Systems weitgehend unregulierter „Schatten“ -Finanzierungen in der Wirtschaft zu starten, wobei P2P eines der Opfer der Kampagne war.
Unter dem Vorwurf der laxen Aufsicht protestierten im vergangenen Jahr Tausende von Menschen im Finanzviertel von Peking, die bei der Vergabe von P2P Krediten ihr Geld verloren hatten.
Die staatlichen Abschaltungen von Anbietern haben seitdem Fahrt aufgenommen und ihre Zahl von rund 5.000 auf nur 1.490 seit dem letzten Jahr gesenkt, teilte die Zentralbank Ende November 2019 mit.
Die ausstehenden P2P Kredite erreichten vor etwa zwei Jahren noch einen Höchststand von mehr als 150 Mrd. USD – ungefähr das jährliche BIP der Ukraine -, gingen jedoch laut Moody’s Investor Service bis Ende November auf 77 Mrd. USD zurück.
Allerdings könnten noch weitere Schmerzen in Sicht sein: Moody’s sagte in dieser Woche, dass die Anzahl der „problematischen“ P2P Plattformen ebenfalls angestiegen ist.
Laut Zhang Yi, dem Chefanalyst des Data-Mining-Unternehmens iiMedia Research, haben die Behörden die Kontrolle über den schnell wachsenden Sektor bereits verloren.
„Letztendlich wird die Online Kreditvergabe nicht als innovative und kostengünstige Möglichkeit aussterben, um das Kapital bestmöglich zu nutzen. Sie muss jedoch zu ihrem ursprünglichen Zweck zurückkehren, kleinen Unternehmen und Einzelpersonen zu dienen, deren Kreditdaten nachverfolgbar und transparent sind“, sagte er.
Viele Plattformen versuchen jetzt zu überleben, indem sie mit großen Finanzinstituten zusammenarbeiten oder auf Vermögensverwaltungsprodukte umsteigen.
Mehrere führende P2P Anbieter haben auf AFP Anfragen nach Kommentaren nicht geantwortet. Lufax hat angekündigt, die P2P Kreditvergabe zu reduzieren.
Zhang schätzt, dass weniger als 20 Prozent der Plattformen erfolgreich transformiert werden, der Rest wird einfach heruntergefahren, sagt er.
Er geht davon aus, dass die Turbulenzen mehr Kreditnehmer zu Kreditprodukten führen werden, die von großen E-Commerce Unternehmen wie dem mit Alibaba verbundenen Online Zahlungsriesen Ant Financial angeboten werden, der einen riesigen Geldmarkt und eine Reihe anderer Finanzdienstleistungen betreibt.
Die Auswirkungen für viele P2P Kunden werden allerdings jedoch weiter anhalten, warnt er.
Im chinesischen Internet gibt es mittlerweile viele Geschichten über verzweifelte, und zum Teil hoch verschuldete Kreditnehmer.
Eine 22-jährige Kreditnehmerin aus der östlichen Provinz Shandong sagte gegenüber AFP, sie habe Selbstmord in Betracht gezogen, nachdem sie Schulden in Höhe von rund 200.000 Yuan angehäuft hatte, um ihre Miete zu bezahlen und ihre Einkäufe zu tätigen.
Die Schande zehrte an ihrer „Motivation, mein Leben am Laufen zu halten“, sagte die Frau, die unter der Bedingung der Anonymität sprach und befürchtete, von Kreditsammlern aufgespürt zu werden.
Der 25-jährige Chen Baihua aus der ostchinesischen Provinz Zhejiang hatte Schulden in Höhe von rund 130.000 Yuan, die er schließlich auch mit Hilfe seiner unzufriedenen Eltern, die ihm trotzdem geholfen haben, zurückzahlen konnte.
Die Erfahrung hat ihn „traumatisiert“ und seine daraus resultierende schlechte Bonität könnte zukünftige Hypotheken oder Autokredite ausschließen.
Jetzt widmet er sich dem Geschäft seiner Familie, in dem er elektronische Chips im Großhandel verkauft, in der Hoffnung, seinen Kredit wieder herzustellen. Aber er ist dabei an einer sehr kurzen Leine, sagte er.
„Meine Eltern sagten, sie würden mir nur einmal helfen. Wenn es wieder vorkommt, ist es nicht mehr ihre Sache, ob ich lebe oder sterbe“, sagte Chen.
„Leichtes Geld kann dich auch leicht auffressen“, sagte er.
- Quelle: Bangkok Post