BANGKOK. Banken haben angedeutet, dass höhere Zinssätze für Hypotheken und Autokredite als Reaktion auf steigende Finanzierungskosten und eine Leitzinserhöhung geplant sind. Alle Banken haben jedoch ihre Benchmark Darlehenszinsen beibehalten.
Nathapol Luepromchai, Executive Vice President der Bank of Ayudhya, der die Hypothekenabteilung der Bank leitet, sagte, die Banken hätten damit begonnen, keine zweijährigen und dreijährigen Festzinskampagnen mehr anzubieten und auf feste Zinssätze für 12 Monate und sechs Monate umzusteigen (sogenannte Monatsperioden). Er sagte, dieser Schritt stehe im Einklang mit dem Aufwärtstrend der Zinssätze.
Analysten erwarten, dass die Bank of Thailand ihren Leitzins in diesem Jahr um 50 Basispunkte anheben wird. Es wird erwartet, dass das Monetary Policy Committee (MPC) der Zentralbank den Leitzins bei seiner nächsten Sitzung im August um 25 Basispunkte anhebt.
Wenn das MPC beschließt, den Leitzins im August um einen Viertelpunkt zu erhöhen, wird erwartet, dass die Banken ihre bestehenden festverzinslichen Hypotheken für Einjahres- und Sechsmonatszeiträume nicht mehr anbieten, sagte Herr Nathapol.
Allerdings sei die steigende Inflationsrate, die sich in höheren Lebenshaltungskosten widerspiegele, ein größeres Problem als eine Zinserhöhung, sagte er.
Wenn der Mindesteinzelhandelszinssatz (MRR), ein Referenzzinssatz für die Berechnung von Wohnungsbaudarlehen, nach einer Leitzinserhöhung um 25 – 50 Basispunkte steigt, werden die Finanzierungskosten für Eigenheimkäufer nur um 0,25 – 0,5 % steigen, während die Baumaterialkosten sprunghaft auf 7 – 10 % angestiegen sind, sagte Herr Nathapol.
Wenn ein Hauskäufer eine Hypothek in Höhe von 1 Million Baht aufnimmt und die MRR um 0,25 % pro Jahr steigt, erhöht sich das Darlehen um 2.500 Baht pro Jahr oder rund 208 Baht pro Monat.
Es wird nicht erwartet, dass die zusätzlichen Kosten einen wesentlichen Einfluss auf ihre monatlichen Ratenzahlungen haben, da die Banken flexible Bedingungen für monatliche Hypothekenzahlungen in Verträge aufnehmen könnten, sagte er.
Geschäftsbanken bieten auf der Money Expo 2022, die im Mai im Impact Muang Thong Thani stattfindet, Angebote zu Finanzkrediten und Spareinlagen an.
Der Geschäftsführer von Kasikorn Leasing, Tirachart Chiracharasporn, sagte, die Festzinssätze für Autokreditprodukte seien in den letzten Monaten aufgrund der höheren Finanzierungskosten der Banken am Geldmarkt gestiegen. Wenn der feste Zinssatz um 10 bis 50 Basispunkte steigt, steigen die finanziellen Kosten der Kreditnehmer im Durchschnitt um 40 bis 200 Baht pro Monat, sagte er.
Thanyalak Vacharachaisurapol, der stellvertretende Geschäftsführer des Kasikorn Research Center, sagte, das Zentrum prognostiziere, dass die Geschäftsbanken ihre Leitzinsen sowohl für die Einlagen als auch für die Kredite unmittelbar nach einer Leitzinserhöhung der Zentralbank wahrscheinlich nicht auf breiter Front erhöhen werden, sondern sich stattdessen für eine selektive Basis entscheiden würden.
Sie sagte, die Liquidität des Bankensystems sei nach wie vor hoch und es bestehe weiterhin Bedarf, die Kunden während der wirtschaftlichen Erholung zu unterstützen.
Frau Thanyalak sagte, kleinere Banken hätten hohe Zinssätze für langfristige Festgeldkampagnen angeboten. Einige haben bereits damit begonnen, die Zinssätze für Auto- und Hypothekenkredite in verschiedenen Kampagnen zu erhöhen, sagte sie.
„Steigende Zinssätze für Auto- und Wohnungsbaudarlehen werden sich jedoch nicht auf die Verbraucher auswirken, da diese Käufer eine höhere Kaufkraft haben als das Segment mit niedrigerem Einkommen“, sagte Frau Thanyalak.
Der leitende Direktor der Wirtschafts- und Politikabteilung der Zentralbank, Sakkapop Panyanukul, sagte kürzlich auf einer Analystenkonferenz, dass Geschäftsbanken damit begonnen haben, auf eine mögliche Leitzinserhöhung zu reagieren, indem sie die Zinssätze für einige Produkte anpassen.
Er sagte, die Anzeichen einer wirtschaftlichen Erholung seien klarer, aber die Erholung sei allmählich. Einige Sektoren sind nach wie vor anfällig, insbesondere Haushalte mit niedrigem Einkommen sowie kleine und mittlere Unternehmen, die unter den steigenden Kosten leiden.
Die Zentralbank hat frühere Maßnahmen erlassen, um die finanzielle Belastung für gefährdete Kreditnehmer zu verringern und ihnen einen besseren Zugang zu Finanzierungsquellen zu ermöglichen, insbesondere Einziehungsdarlehen und langfristige Umschuldungsprogramme.
Surach Tanboon, der Senior Director für die Abteilung Geldpolitik der Zentralbank, sagte, die Realzinsen würden in Übereinstimmung mit den wirtschaftlichen Fundamentaldaten steigen.
Das Economic Intelligence Center (EIC), ein Forschungshaus der Siam Commercial Bank, meldete, dass die ausstehenden Unternehmensanleihen im zweiten Quartal dieses Jahres im Jahresvergleich um 10,7 % gestiegen sind. Börsennotierte Unternehmen haben sich beeilt, Anleihen vor dem bevorstehenden Zinserhöhungszyklus in der zweiten Jahreshälfte auszugeben. Von Januar bis Mai dieses Jahres belief sich die Gesamtemission von Unternehmensanleihen auf 552 Milliarden Baht.
Der EIC prognostiziert, dass die Neuemissionen von Unternehmensanleihen im Jahr 2022 zum dritten Mal die 1 Billion Baht überschreiten werden.
Die Ausgabe von Anleihen im Jahr 2019 belief sich auf 1,08 Billionen Baht und im vergangenen Jahr auf 1,03 Billionen Baht.
- Quelle: Bangkok Post