BANGKOK – Die Bangkok Bank hat die Regeln für die Kontoeröffnung für Ausländer in Thailand verschärft und sorgt damit bei Touristen und Expats ohne Langzeitvisum für Besorgnis. Dieser Schritt ist Teil umfassender Bemühungen der thailändischen Behörden, gegen Finanzbetrug und den Missbrauch von sogenannten „Mule-Konten“ vorzugehen.
Als nach Vermögenswerten größte Bank des Landes verlangt die Bangkok Bank von Ausländern nun strengere Zulassungskriterien, um Einlagenkonten zu eröffnen, Kreditkarten zu beantragen oder mobile Bankdienste zu nutzen.
Diese neuen Bedingungen gelten seit Januar und sollen die nationalen Cybersicherheitsbemühungen stärken und kriminelle Syndikate daran hindern, das Bankensystem auszunutzen. In der Praxis ist es Touristen, einschließlich derjenigen mit dem neu eingeführten Destination Thailand Visa (DTV), nun verboten, Konten bei der Bangkok Bank zu eröffnen. Nur Ausländer mit Langzeitvisa, Immobilienbesitz oder thailändische Ehepartner erfüllen die aktualisierten Anforderungen.
Ein Schlag für Kurzzeitbesucher
Diese Änderung der Richtlinien stellt eine bedeutende Änderung für Reisende dar, die sich bei längeren Aufenthalten aus praktischen Gründen auf lokale Bankkonten verlassen haben. Für digitale Nomaden und saisonale Expats ohne dauerhafte Aufenthalts- oder Arbeitserlaubnis wird es dadurch noch komplizierter.
Ein Sprecher der Bangkok Bank bestätigte gegenüber der russischen Nachrichtenagentur TASS, dass die Richtlinie für alle Touristen unabhängig von ihrer Nationalität gilt.
Dazu gehören auch DTV-Inhaber, die formal als Touristen gelten, obwohl ihnen ein Aufenthalt von bis zu 180 Tagen gestattet ist. Social-Media-Posts, insbesondere von russischen Staatsbürgern, deuten darauf hin, dass die Bank begonnen hat, Konten von Personen, die die Kriterien nicht erfüllen, einzufrieren oder den Zugang zu beschränken.
Während einige Nutzer von einer Sperrung berichten, stellt die Bank klar, dass nicht alle gesperrten Konten geschlossen werden. In einigen Fällen müssen Kunden eine Filiale aufsuchen, um ihre Identität zu bestätigen, einschließlich biometrischer Scans.
Wellen in der ausländischen Gemeinschaft
Die Bangkok Community Help Foundation, eine lokale gemeinnützige Organisation, hat Berichte über Kontoprobleme von Ausländern erhalten. „Es gibt auch Gerüchte, dass die Bank ähnliche Maßnahmen auf alle Nationalitäten anwenden könnte, die die neuen Kriterien nicht erfüllen. Das gibt in Thailands vielfältigen Gemeinschaften ausländischer Einwohner und Reisender Anlass zu ernsthafter Besorgnis“, erklärte die Organisation auf ihrer Facebook-Seite.
Expats und Reisende mit bestehenden Konten werden dringend gebeten, ihren Kontostand zu überprüfen und sich im Zweifelsfall an die Bank zu wenden. Dieser Kurswechsel weckt die Befürchtung, dass andere thailändische Banken diesem Beispiel folgen und aufgrund zunehmender Betrugsbedenken strengere Maßnahmen ergreifen könnten.
Notenbank gibt den Ton an
Diese Änderungen erfolgen auf Druck der Bank von Thailand, die von den Finanzinstituten eine Verbesserung der Identitätsprüfung und der Due-Diligence-Prozesse verlangt. Kürzlich wies die Zentralbank auf einen Fall in Pattaya hin, bei dem vier Bankangestellte, die nicht zur Bangkok Bank gehörten, in die Eröffnung von Geldwäschekonten für Callcenter-Betrug verwickelt waren.
Daranee Saeju, stellvertretende Gouverneurin für den Schutz finanzieller Verbraucher, bestätigte die Ausarbeitung neuer Richtlinien zum digitalen Betrug. Diese verpflichten Banken, Kundennamen mit der Datenbank des Anti-Geldwäscheamtes abzugleichen, individuelle Risikoprofile zu bewerten und bei Bedarf strengere Transaktionslimits durchzusetzen.
„Wenn der Prozess nicht den Vorschriften der Zentralbank entspricht, müssen die Banken sofort Korrekturmaßnahmen ergreifen“, sagte Frau Daranee.
Was Ausländer wissen müssen
Derzeit schreibt die Bangkok Bank vor, dass nur Personen mit langfristigem Wohnsitz, wie Rentner, ausländische Arbeitnehmer oder Personen, die mit thailändischen Staatsbürgern verheiratet sind, neue Konten eröffnen können. Diese Personen besitzen in der Regel eine Arbeitserlaubnis oder ein Nichteinwanderungsvisum, das aus beruflichen, akademischen oder familiären Gründen ausgestellt wurde.
Die Botschaft an Touristen ist eindeutig: Wenn Sie nur für einen kurzen Aufenthalt hier sind, erwarten Sie nicht, dass Sie vor Ort ein Konto eröffnen können. Wenn Sie bereits eines haben, ist es ratsam, Ihre Berechtigung zu überprüfen.
Obwohl gut gemeint, stellt dieses harte Durchgreifen in der Finanzpolitik für viele Mitglieder der ausländischen Gemeinschaft Thailands eine plötzliche und störende Entwicklung dar, die die Finanzverwaltung im Land des Lächelns möglicherweise erschwert.
- Quelle: ASEAN Now, Bangkok Post