BANGKOK. Das Verbrauchervertrauen sank im Mai auf ein Rekordtief, das durch den jüngsten und bisher größten Coronavirus Ausbruch des Landes und eine langsame wirtschaftliche Erholung beeinträchtigt wurde, wie eine Umfrage am Donnerstag (10. Juni) ergab.
Der Verbraucherindex der Universität der thailändischen Handelskammer fiel von 46,0 im April, als der Ausbruch auftauchte, auf 44,7 Punkte im Mai.
Ein Ökonom der thailändischen Zentralbank prognostiziert einen Scheideweg für die Verschuldung der privaten Haushalte des Landes in den nächsten vier Jahren, die entweder auf 92,8 % des BIP steigen oder auf 79,1 % sinken wird.
Wenn die Verschuldung der thailändischen Haushalte um das 1,2-fache des BIP wächst, – das durchschnittliche Wachstum in den letzten fünf Jahren -, wird die Verschuldung der Haushalte des Landes bis 2025 auf 18,1 Billionen Baht oder auf 92,8 % des BIP ansteigen, gegenüber 14 Billionen im Jahr 2020 oder 89,3 % des BIP, sagte Don Nakornthab, ein Senior Direktor der Finanzstabilitätsabteilung der Bank of Thailand (BoT).
Wenn die Verschuldung der privaten Haushalte um durchschnittlich 2 % pro Jahr nachhaltig steigt, wird die Verschuldung der thailändischen Haushalte bis 2025 auf 15,4 Billionen Baht oder 79,1 % des BIP ansteigen, sagte Don Nakornthab weiter.
Er prognostizierte, dass die Verschuldung der privaten Haushalte des Landes im ersten Quartal 2021 gegenüber dem Vorjahr um rund 5 % gestiegen ist. Im vierten Quartal 2020 stieg die Verschuldung der thailändischen Haushalte im Jahresvergleich um 3,9 %.
Die Rückkehr zur Normalität bis 2021 bleibt ein Traum, sagte er.
Der Schwellenwert der Bank für Internationalen Zahlungsausgleich empfiehlt, dass die Schuldenquote der privaten Haushalte eines Landes 85 % des BIP nicht überschreiten darf.
Nach den Angaben der Zentralbank vom Dezember 2020 resultierte die Schuldenlast der privaten Haushalte im Wesentlichen aus Kreditkarten- und Privatkrediten. Die Schuldenlast, die Hauptdarlehen und Zinsen für diese beiden unbesicherten Kreditprodukte deckte, machte 58 % der gesamten Verbraucherkredite aus.
Herr Don schlägt drei Optionen vor, um die Verschuldung der privaten Haushalte des Landes einzudämmen und das Haushaltseinkommen für die Zeit nach Covid zu stärken. Die Optionen umfassen:
- Umschuldung,
- Schuldenschnitt
- und eine Begrenzung der Neukreditaufnahme.
Die Zentralbank hat während der ersten Covid-19 Welle im März 2020 ein Umschuldungsprogramm gestartet.
Die Leute diskutieren Privatkredite auf einer Money Expo, die im Dezember bei Bitec stattfand. Die Verschuldung der privaten Haushalte ist im ersten Quartal dieses Jahres um rund 5 % gestiegen. (Foto von Somchai Poomlard)
Ein Schuldenschnitt ist eine Option im Rahmen der dritten Phase der Entschuldungsmaßnahmen der Bank of Thailand für die Kreditnehmer von Autokrediten auf Einzelfallbasis. Der Haircut wird nur den Kreditnehmern mit einer guten Zahlungsbilanz und mit begrenzten Schulden nach einer Autoauktion angeboten.
„Wir müssen zuerst der Umschuldung Aufmerksamkeit schenken, um den Kreditnehmern der privaten Haushalte zu helfen, die Krise zu überwinden. In der Zeit nach Covid, in der sich die Wirtschaft wieder erholt, müssen wir der Reduzierung der Verschuldung der privaten Haushalte mehr Aufmerksamkeit schenken, da dies langfristig für ein nachhaltiges Wirtschaftswachstum von entscheidender Bedeutung ist“, sagte er weiter.
Die Verlangsamung neuer Verbraucherkredite wird ein Schlüsselfaktor sein, um die Verschuldung der privaten Haushalte in der Zeit nach Covid einzudämmen, sagte Don. Die verantwortungsvolle Kreditvergabepolitik der Zentralbank unterstützt die Finanzinstitute dabei, die neuen Kredite angemessen zu erhöhen, sagte er weiter.
Makroprudenzielle Maßnahmen durch die Eindämmung der Schuldendienstquote (DSR) seien ein weiterer Mechanismus, um die Schaffung neuer Kredite zu begrenzen, insbesondere für Kreditkarten- und Privatkredite, fügte er hinzu.
„Wir können den DSR des gesamten Finanzsystems verbessern, indem wir die Kreditkarten für die Kreditnehmer einschränken oder Kreditlinien für Privatkredite ablehnen. Mehrere Zentralbanken in der Region überwachen mit solchen Maßnahmen bereits die ungesicherten Kreditprodukte“, sagte Don.
Die Daten des Nationalen Statistikamts ergaben, dass der DSR des lokalen Finanzsystems im Durchschnitt 40 % beträgt. Die Daten der Zentralbank aus einem Bericht über die Finanzinstitute ergaben jedoch, dass das Verhältnis bereits die 40 % überschreitet.
- Quelle: Bangkok Post