BANGKOK. Thailand verschärft die Limits für mobile Banküberweisungen und legt eine tägliche Obergrenze von 50.000 Baht für Kinder und ältere Menschen bei der Eröffnung neuer Konten als Teil der Betrugsschutzrichtlinie fest.
Um Finanzbetrug einzudämmen, hat die Bank von Thailand für Kinder und ältere Menschen, die Mobile Banking nutzen, ein tägliches Überweisungslimit von 50.000 Baht festgelegt.
Das neue Kundenprofilierungssystem werde Überweisungslimits auf Grundlage des Risikoprofils jedes Kundensegments festlegen, sagte Daranee Saeju, stellvertretende Gouverneurin für Zahlungssystempolitik und finanziellen Verbraucherschutz.
Es unterteilt Mobile-Banking-Nutzer in drei Gruppen: mutmaßliche Betrüger, allgemeine Nutzer und gefährdete Kunden. Zu den gefährdeten Kunden zählen Personen unter 15 Jahren und über 65 Jahren.
Die täglichen Überweisungslimits sind in drei Stufen unterteilt: unter 50.000 Baht (S), unter 200.000 Baht (M) und über 200.000 Baht (L). Das zugewiesene Limit hängt vom Risikoprofil des Kunden und der Know-Your-Customer-Bewertung (KYC) der jeweiligen Bank ab.
Frau Daranee sagte, die Maßnahme sei bereits auf neue Mobile-Banking-Antragsteller angewendet worden, während bestehende Benutzer die Maßnahme bis Ende dieses Jahres schrittweise umsetzen müssten.
Dennoch wird jede Bank die Risikoklassifizierung ihrer Kunden nach ihren eigenen Erwägungen festlegen, und Kunden mit einer guten Bonität sind hiervon nicht betroffen.
„Das Überweisungslimit hängt vom Finanzverhalten der Kunden ab“, sagte Frau Daranee. „Banken können beispielsweise für neue oder inaktive Kunden niedrigere Limits festlegen. Stammkunden können ihre Transaktionen wie gewohnt fortsetzen.“
Kunden, die höhere Überweisungslimits wünschen, können bei ihrer Bank eine Erhöhung beantragen. Die Zentralbank verlangt jedoch von den Banken, besonders auf gefährdete Gruppen zu achten, da diese anfälliger für Betrug sind.
In Thailand gibt es rund 12 Millionen Mobile-Banking-Nutzer. Die bestehenden Sicherheitsvorkehrungen der Zentralbank begrenzen Mobile-Banking-Überweisungen auf 50.000 Baht pro Transaktion (mit Gesichtserkennung) und insgesamt 200.000 Baht pro Tag.
Finanzbetrug bleibe ein ernstes Problem, sagte Frau Daranee. Allein im Juni wurden 24.500 Betrugsfälle im Zusammenhang mit Geldtransfers gemeldet, die zu Gesamtverlusten von 2,8 Milliarden Baht führten – durchschnittlich 114.000 Baht pro Fall. Die größte einzelne betrügerische Überweisung belief sich laut der Zentralbank auf 4,9 Millionen Baht.
In der gesamten Region machten Opfer, die mehr als 50.000 Baht pro Transaktion auf Mule-Konten überwiesen, mit 22 % den größten Anteil der Betrugsfälle aus, machten aber bis zu 76 % der Gesamtverluste aus.
Im Durchschnitt brauchten Betrüger nur drei Minuten, um die Hälfte des gestohlenen Geldes abzuschöpfen, während die Opfer in der Regel 19 bis 25 Stunden brauchten, um den Betrug zu melden.
In den ersten sechs Monaten dieses Jahres waren Kinder unter 15 Jahren in 78.468 Fälle von Finanzbetrug verwickelt, während Opfer über 65 für 416.453 Fälle verantwortlich waren.
- Quelle: Bangkok Post