BANGKOK. Viele Thailänder stecken in chronischen Schulden fest, während Büroangestellte mit 30.000 Baht wie Arbeiter leben.
Über 5,4 Millionen Thailänder stecken in der „chronischen Schuldenfalle“ und zahlen nur Zinsen, da die Lebenshaltungskosten schneller steigen als die Einkommen, was die finanzielle Belastung der Haushalte noch verschärft.
Bei der Veranstaltung „Life Fest 40+: Better to Know Early“, die im Central World in Bangkok stattfand, warnte Surapol Opasatien, Chief Executive Officer des National Credit Bureau, dass Thailands Wirtschaft in eine Rezession gerate und die Verschuldung der privaten Haushalte sich als kritischer Risikofaktor herausstelle.
Ohne sofortiges Eingreifen könnte die Wirtschaft im letzten Quartal 2025 trotz der üblichen Ausgabensteigerung zum Jahresende um weniger als 1 % oder gar nicht wachsen.
Surapol wies darauf hin, dass staatliche Konjunkturmaßnahmen wie „Khon La Khrueng“ (Lasst uns halbe Sachen machen) weiterhin von entscheidender Bedeutung seien. Die Bank von Thailand prognostizierte kürzlich für 2026 lediglich ein BIP-Wachstum von 1,6 Prozent. Sollten die Unternehmen weiterhin um nicht mehr als 2 Prozent wachsen, könnten Fragen nach möglichen Entlassungen aufkommen.
Er fügte hinzu, dass Thailands Finanzkrise während der Covid-19 Pandemie begann, die zwischen 2020 und 2023 zu weit verbreiteten Einkommensverlusten führte – insbesondere bei 10 Millionen Selbstständigen. Laut Daten der Zentralbank könnte es bis zu vier bis fünf Jahre dauern, bis sich ihre Einnahmen wieder auf das Niveau vor der Pandemie erholt haben.
Derzeit sind die Thailänder mit sinkenden Einkommen, steigenden Ausgaben und einer eskalierenden Verschuldung konfrontiert. In den letzten drei Jahren ist das Durchschnittseinkommen lediglich um 3 Prozent gestiegen, während die Haushaltsausgaben – einschließlich der Schuldentilgung – um 5 Prozent gestiegen sind. Dies führt zu einem wachsenden finanziellen Ungleichgewicht.
Thailänder stecken in chronischen Schulden fest, während Büroangestellte mit 30.000 Baht wie Arbeiter leben
Eine Studie der Krungthai Bank ergab, dass ein durchschnittlicher thailändischer Haushalt rund 700.000 Baht Schulden hat, darunter 100.000 Baht informelle Schulden. Daten des National Credit Bureau zeigen 33 Millionen Schuldner mit einer systemweiten Gesamtverschuldung von über 13,5 Billionen Baht. Die meisten Verbindlichkeiten entfallen auf die Generationen X und Y, die zusammen etwa 30 Millionen Menschen ausmachen.
Die höchste Schuldenlast für den Haushalt trägt die Generation X (41–45 Jahre), während die rund 16 Millionen zählende Generation Y (29–45 Jahre) als „müde Generation“ gilt, da sie sowohl Eltern als auch Kinder unterstützen muss.
Nach Altersgruppe und Kreditart:
- Die meisten Autokredite (184.000 Verträge) halten die 33-Jährigen.
- Die 43-Jährigen haben die meisten Eigenheimkredite und Kreditkarten.
- Die meisten Agrarkredite haben 57-Jährige.
Kredit- und Darlehensmuster
- Autokredite: Am häufigsten bei Personen im Alter von 21 bis 27 Jahren.
- Kreditkarten: In Thailand gibt es 24 Millionen Kreditkarten; 8 Millionen davon sind seit zwei Jahren inaktiv, sodass 16 Millionen Karten aktiv sind und sich die Gesamtschulden auf über 500 Milliarden Baht belaufen.
- Privatkredite: Werden zunehmend für kleinere Anschaffungen verwendet – z. B. Ratenzahlungen für Lippenstift, Shabu-Mahlzeiten oder sogar Kaffee.
- Informelle Schulden: Diese Kredite entstehen durch Einkommensdefizite und sind oft mit Zinssätzen verbunden, die bis zu achtmal höher sind als bei formellen Krediten.
Die größte Schuldenkrise ereignet sich bei Büroangestellten im Alter zwischen 40 und 45 Jahren. Viele von ihnen stecken in „chronischen Schulden“. Ein Büroangestellter, der 30.000 Baht im Monat verdient, gibt beispielsweise typischerweise 20.000 Baht für die Schuldentilgung aus, sodass ihm nur 10.000 Baht (etwa 300 Baht pro Tag) zum Leben bleiben.
Laut Surapol können es sich rund 7,2 Millionen Thailänder leisten, nur die Zinsen für ihre Schulden zu zahlen, und 5,4 Millionen gelten als „chronisch verschuldet“, d. h. sie verlängern lediglich ihre Zahlungen, ohne die Hauptsumme zu reduzieren.
Sollten im nächsten Jahr keine wirksamen Schuldenerleichterungen eingeführt werden, könnten die notleidenden Kredite (NPLs) der Generation Y (31–45 Jahre) stark ansteigen. Die Verschuldung der Generation X könnte sich durch den Verkauf von Vermögenswerten stabilisieren, während die Babyboomer ihre Goldbestände liquidieren könnten, um ihre Schulden zurückzuzahlen.
„Ohne Schuldentilgung verlieren die Menschen ihre finanzielle Freiheit – und es kann Jahre dauern, sie wiederzuerlangen“, warnte Surapol.
Mit Blick auf die Zukunft forderte er die Regierung auf, die Umstrukturierung der Schulden im Jahr 2026 zu einer politischen Priorität zu machen. Er wies darauf hin, dass die Thailänder letztlich nach Finanzkompetenz, fairem Zugang zu Krediten, der Fähigkeit, profitable Geschäfte zu führen und ihre Schulden pünktlich zurückzuzahlen, strebten.
- Quelle: The Nation Thailand