BANGKOK. Die Thailänder tragen eine hohe Haushaltsverschuldung . Bei vielen von ihnen beginnt die Belastung schon früh und kann ein Leben lang anhalten. Vor allem einige junge Erwachsene haben enorme Kreditkartenschulden angehäuft und sind nicht in der Lage , diese zu begleichen . Auch die thailändische Belegschaft kämpft mit der steigenden Verschuldung, wobei ihre Verschuldung in diesem Jahr die höchste seit 14 Jahren ist. Schlimmer noch: Viele ältere Menschen gehen mit großen Schulden in den Ruhestand.
Laut einer Rangliste der Bank für Internationalen Zahlungsausgleich hat Thailand eines der höchsten Verschuldungsverhältnisse der privaten Haushalte im Verhältnis zum Bruttoinlandsprodukt ( BIP ) in Asien, nur hinter Südkorea und Hongkong.
Nach den Angaben der Bank of Thailand (BoT ) ist die Verschuldung der thailändischen Haushalte zwischen 2010 und 2020 gestiegen , wobei die Verschuldung der privaten Haushalte im Verhältnis zum BIP von 60 % im Jahr 2010 auf 90 % im Jahr 2020 gestiegen ist.
Im ersten Quartal 2023 erreichte die Verschuldung der thailändischen Haushalte 16 Billionen Baht, was 90,6 % des BIP des Landes ausmacht , verglichen mit 86,9 % im vierten Quartal 2022 . Der Anstieg war sowohl auf einen Anstieg der Verschuldung als auch auf eine Neudefinition der Staatsverschuldung der privaten Haushalte durch die thailändische Zentralbank zurückzuführen , die Studiendarlehen, landwirtschaftliche Genossenschaftsdarlehen, Wohnungsbaudarlehen und Mikrofinanzierungen umfasste , die sowohl von bestehenden Banken als auch von Nichtbanken angeboten wurden.
Die Art der Schuldenprobleme in Thailand sei anders als in anderen Ländern, sagt die BoT. Fast ein Drittel der gesamten Verschuldung der privaten Haushalte im Land besteht aus Kreditkarten und Privatkrediten , die kein Einkommen generieren, während der Großteil der Schulden in anderen Ländern aus Immobilienkrediten stammt.
Die Zentralbank verstärkt ihre Bemühungen, das Schuldenproblem der privaten Haushalte zu lösen , das dem Land seit langem Sorgen bereitet, und die Wirtschaft auf „nachhaltige“ Weise wachsen zu lassen .
Ranadol Numnonda, stellvertretender Gouverneur der Financial Institutions Stability der BoT , sagte , die Zentralbank habe hart mit den Finanzinstituten und Kreditgebern zusammengearbeitet , um Maßnahmen zur Bewältigung der Schuldenprobleme zu ergreifen.
Ihm zufolge umfassen die Maßnahmen Pläne zur Entschuldung von Kreditnehmern mit notleidenden Krediten (NPLs), solchen mit chronischen Schulden und Kreditnehmern mit Neuschulden .
Er glaubt, dass die Senkung der Zinssätze, ein Instrument zur Schuldenverwaltung , dazu beitragen kann, die Probleme von Kreditnehmern mit anhaltenden Schulden zu lindern .
Warum verschulden sich Thailänder?
Thailänder haben bestimmte Verhaltensweisen, die dazu führen, dass sie tief in ihren Schulden versinken.
Einige fangen früh an, sich Geld zu leihen und die Schulden anzuhäufen , während viele mehr ausgeben, als sie verdienen. Die Daten der Zentralbank zeigen , dass über 58 % der Thailänder im Alter von 25 bis 29 Jahren Schuldenprobleme haben, mehr als 25 % davon sind notleidende Kredite. Die meisten ihrer Schulden sind hauptsächlich auf Kreditkarten , Privatkredite und den Mietkauf von Autos / Motorrädern zurückzuführen, die häufig zu notleidenden Krediten führen.
Die hohe Verschuldung der privaten Haushalte scheint zu mehr notleidenden Krediten im Automobilsektor zu führen , was zu einem Anstieg der Beschlagnahmungen von Fahrzeugen führt.
Vor Wochen sagte Surapol Opasatien, Vorstandsvorsitzender des National Credit Bureau , in einem Facebook Beitrag, dass Kreditgeber in den nächsten vier Monaten etwa eine Million Fahrzeuge mit Zahlungsausfall von Kreditnehmern mit notleidenden Autokrediten beschlagnahmen würden , vor allem bei der Generation Y (2,7 – 4,2 Jahre alt ) und der Generation X ( 4,3 – 5,8 Jahre alt ).
Nach Angaben der Zentralbank haben sich während der Covid-19 Pandemie aufgrund geringerer Einkommen und Arbeitsplatzverluste etwa 4,5 Millionen oder fast die Hälfte der 100 Millionen NPL-Konten in NPLs verwandelt .
Fast 30 % der Kreditnehmer mit Kreditkarten- und Privatkrediten gaben an, dass sie über mehr als vier Konten und einen kombinierten Kreditrahmen verfügen, der dem 10- bis 25-fachen ihres Gehalts entspricht, verglichen mit einem internationalen Standard von 5 bis 12. Sie geben mehr als die Hälfte ihres monatlichen Einkommens für die Schuldentilgung aus und viele von ihnen leisten eine Mindestzahlung . Und das führt zu einem Zinseszins, der den Saldo größer macht und die Zeit verlängert , die zur Begleichung des Restbetrags zur Verfügung steht.
Darüber hinaus verfügen die Thailänder nicht über ein finanzielles Sicherheitsnetz, um mit dem Unbekannten fertig zu werden.
Die Daten zeigen auch, dass über 62 % der thailändischen Haushalte nicht genug Geld gespart haben, um unerwartete Ereignisse zu überstehen , was sie dazu drängt , bei Bedarf entweder formelle oder informelle Kredite aufzunehmen .
Eine Umfrage der Zentralbank ergab, dass 42 % der Befragten angaben, informelle Schulden in Höhe von durchschnittlich etwa 54.300 Baht pro Person zu haben . An der Studie nahmen über 4.600 Haushalte aus allen Regionen des Landes teil.
Einige thailändische Arbeitnehmer haben unterdessen mit steigenden Schulden zu kämpfen , dem höchsten Stand seit 14 Jahren.
Eine von der Universität der thailändischen Handelskammer durchgeführte Umfrage zur Verschuldungssituation der thailändischen Privathaushalte unter thailändischen Arbeitskräften zeigt, dass über 99 % der Befragten verschuldet waren, hauptsächlich aus den täglichen Lebenshaltungskosten sowie Kreditkarten- , Haus- und Arztkrediten.
Die Umfrage wurde landesweit unter 1.300 Befragten mit einem Monatsgehalt von bis zu 15.000 Baht durchgeführt.
Die durchschnittliche Verschuldung pro Haushalt liegt im Jahr 2023 bei 272.528 Baht, ein Anstieg von 25,04 % gegenüber 2022. Die Zahlen veranschaulichen den höchsten Stand in den 14 Jahren, in denen die Umfrage durchgeführt wurde .
Thailändische Senioren haben noch ausstehende Kredite, wenn sie in den Ruhestand gehen.
Die Daten der Zentralbank zeigen , dass über ein Viertel der über 60-Jährigen verschuldet ist, die meisten davon durch Agrarkredite , Kreditkarten und Privatkredite . Sie schulden im Durchschnitt etwa 415.000 Baht pro Person.
Der Aufbau einer starken finanziellen Grundlage ist der Schlüssel zu nachhaltigen Lösungen für die Verschuldung privater Haushalte
Sommarat Chantarat, ein Ökonom vom Puey Ungphakorn Institute for Economic Research , sagte , dass das Problem der Verschuldung der privaten Haushalte in Thailand hauptsächlich auf junge Erwachsene zurückzuführen sei , die früh mit der Kreditaufnahme begannen und die Schulden anhäuften, wobei die meisten Kredite, die sie aufnehmen, als unproduktive Schulden betrachtet würden.
Sie sprach kürzlich auf einem Seminar, das von der Thai Health Promotion Foundation organisiert wurde .
Dies wird sich auf ihre Kreditwürdigkeit auswirken und es für sie schwierig machen, die Genehmigung der Kreditgeber zu erhalten, wenn sie einen Kredit beantragen, um in der Zukunft ihr Unternehmen zu gründen. Dies wiederum würde sich auf die Entwicklung des Landes auswirken, fügte sie hinzu.
Sommarat stellte fest , dass viele Thailänder aufgrund schwankender Einkommen und Liquiditätsprobleme in Schulden geraten seien . Einige werden aufgrund mangelnder Finanzkompetenz in die Schuldenfalle gedrückt. Der Anstieg der Verschuldung der thailändischen Haushalte wird auch auf die Regierungspolitik zurückgeführt.
Nachhaltige Lösungen für die Verschuldung privater Haushalte sollten mit dem gemeinsamen Aufbau einer starken finanziellen Grundlage beginnen , sagte sie .
„ Es erfordert eine gemeinsame Anstrengung aller Parteien. “ Wenn die Menschen zusammenarbeiten, glaube ich, dass das Haushaltsschuldenproblem des Landes gelöst werden könnte“, fügte sie hinzu.
- Von Thai PBS World