BANGKOK. Thailand verzeichnet einen Anstieg der Hypotheken-Forderungsausfälle. Aufgrund der Zinserhöhungen hatten Eigenheimkäufer mit niedrigem Einkommen Schwierigkeiten, ihre Hypotheken zurückzuzahlen. Dies führte im zweiten Quartal dieses Jahres zu einem deutlichen Anstieg der notleidenden Kredite ( NPLs ) auf dem Wohnungsmarkt.
Die NPL-Quote für Hypotheken stieg im zweiten Quartal von 3,5 Prozent im Vorquartal auf 3,7 Prozent der ausstehenden Kredite, teilte die Bank von Thailand am Dienstag mit.
Der Anstieg der uneinbringlichen Forderungen ist größtenteils auf Eigenheimkäufer zurückzuführen, die weniger als 30.000 Baht pro Monat verdienen. Ihre Einkommen haben noch nicht wieder das Niveau vor der Pandemie erreicht, sagte Suwannee Jatsadasak, stellvertretender Gouverneur der Zentralbank.
Viele Kreditnehmer mit niedrigem Einkommen waren nach der Erhöhung der Hypothekenzinsen nicht mehr in der Lage, ihre Schulden zu bedienen, insbesondere nach der Umstellung auf höhere Step-up-Sätze.
Banken bieten Hypotheken in der Regel in den ersten drei Jahren mit einem Festzins an. Danach wechseln sie zu einem variablen Zinssatz, was zu höheren Monatsraten führt.
„Aufgrund des höheren Zinssatzes konnten einige Kreditnehmer die höheren Monatsraten nicht bezahlen, da ihr Einkommen unverändert blieb“, sagte Frau Suwannee.
Sie sagte jedoch, dass sich die Hypothekengenehmigungsraten im zweiten Quartal gegenüber dem Vorquartal verbessert hätten, was sich in der zweiten Jahreshälfte fortsetzen dürfte. Die Verbesserung sei teilweise darauf zurückzuführen, dass sich die Banken stärker auf die Segmente mit höheren Einkommen konzentrierten, sagte Frau Suwannee.
In einem damit zusammenhängenden Bericht stieg die NPL-Quote für alle Konsumentenkredite im zweiten Quartal von 2,95 % im Vorquartal auf 3,13 %. Zu diesem Anstieg trugen alle Einzelhandelsprodukte bei, darunter Autokredite, Privatkredite und Kreditkarten.
Der Anteil notleidender Kredite kleiner und mittlerer Unternehmen stieg im zweiten Quartal von 6,86 Prozent im Vorquartal auf 6,89 Prozent, während der Anteil notleidender Unternehmenskredite unverändert bei 1,13 Prozent blieb, so die Zentralbank.
Die NPL-Quote für die gesamte Bankenbranche stieg im zweiten Quartal von 2,80 % im Vorquartal auf 2,84 %.
Die Zahl der Kredite mit besonderer Erwähnung (SM), definiert als Kredite mit einer Überfälligkeit von mehr als 60 Tagen, aber weniger als 90 Tagen, stieg im zweiten Quartal von 6,38 % auf 6,5 %.
Frau Suwannee sagte, dass sowohl die SM- als auch die NPL-Quote im Bankensektor im Einklang mit der ungleichmäßigen wirtschaftlichen Erholung voraussichtlich weiter steigen würden.
Wegen des höheren Kreditrisikos der Kreditnehmer hätten die Banken außerdem ihr Kreditwachstum gebremst, sagte sie.
Die Gesamtkredite im Bankensektor wuchsen, basierend auf den konsolidierten ausstehenden Krediten, im zweiten Quartal nur um 0,3 %, verglichen mit einer Wachstumsrate von 1,3 % im gleichen Zeitraum des Jahres 2023.
Der Rückgang war vor allem auf einen Rückgang bei Verbraucherkrediten, insbesondere Autokrediten, zurückzuführen. Autokredite für Ratenkäufe gingen im zweiten Quartal um 4,8 Prozent zurück, verglichen mit einem Rückgang von 1,5 Prozent im gleichen Zeitraum des Vorjahres.
Trotz dieser Herausforderungen erlaube die Zentralbank den Banken, den von Überschwemmungen betroffenen Kreditnehmern im Einklang mit verantwortungsvollen Kreditvergabepraktiken finanzielle Erleichterungen anzubieten, sagte Frau Suwannee.
Die Aufsichtsbehörde hat außerdem gestattet, die Mindestgrenze für Kreditkartenzahlungen auf unter 8 % des Gesamtsaldos festzulegen, um im Einzelfall zusätzliche Liquidität zu ermöglichen und die Zinssätze zu senken.
- Quelle: Bangkok Post