BANGKOK. Laut dem Vorstandsvorsitzenden der TMB Thanachart Bank (ttb) tritt der thailändische Bankensektor in eine Übergangsphase ein, in der sich die Banken nicht mehr auf hohe Zinseinnahmen verlassen oder die hohen Eigenkapitalrenditen (ROE) der Vergangenheit erzielen können.
Angesichts anhaltender wirtschaftlicher Schwierigkeiten und struktureller Probleme wird Thailand voraussichtlich noch einige Zeit mit schleppenden Investitionen und einer hohen Verschuldung der privaten Haushalte zu kämpfen haben. In diesem Umfeld wird der Schuldenabbau eine wichtige Rolle bei der Minderung wirtschaftlicher Risiken und der schrittweisen Unterstützung des langfristigen Wachstums spielen, so Piti Tantakasem, Vorstandsvorsitzender der ttb.
„Angesichts des anhaltenden Schuldenabbaus werden Banken voraussichtlich nicht mehr so hohe Zinseinnahmen erzielen wie in der Vergangenheit. Auch die ehemals üblichen Eigenkapitalrenditen von rund 17 bis 18 Prozent werden in der Branche wohl nicht mehr erreicht werden“, sagte Herr Piti.
Herr Piti sagte, der thailändische Bankensektor befinde sich im Wandel und könne nicht mehr mit hohen Zinseinnahmen oder der Erzielung hoher Eigenkapitalrenditen wie in der Vergangenheit rechnen.
Die TTB, ein mittelgroßes Kreditinstitut und eine der sechs systemrelevanten Banken Thailands (D-SIBs), erwartet für 2026 ein Kreditwachstum zwischen 0 und 2 %. Die Bank strebt außerdem an, ihre Eigenkapitalrendite in den nächsten Jahren auf rund 10 % zu steigern, gegenüber 8,6 % im Jahr 2025
Im Bereich der Kreditvergabe wird sich die Bank hauptsächlich auf Privatkundenkredite sowie Kredite an kleine und mittlere Unternehmen (KMU) konzentrieren und dabei Kreditnehmern mit einer starken Rückzahlungshistorie und solider Finanzdisziplin Vorrang einräumen.
Ein risikobasierter Preisansatz ist ein weiteres wichtiges Instrument für die Bank, um neue Kunden zu gewinnen und gleichzeitig ein umsichtiges und nachhaltiges Kreditwachstum zu unterstützen
Wachsende gebührenbasierte Einnahmen
Herr Piti sagte, das traditionelle Bankgeschäftsmodell, das stark auf Zinsspannen basiert, sei zunehmend höheren Risiken ausgesetzt. Gleichzeitig habe dieses Modell zur kontinuierlichen Verringerung der Nettozinsmarge der Bankenbranche beigetragen
Langsameres Wirtschaftswachstum, anhaltende strukturelle Herausforderungen und steigende Verschuldung der privaten Haushalte haben das Kreditrisiko für Kreditnehmer erhöht und gleichzeitig die Risikomanagementkosten der Banken gesteigert. Infolgedessen sind Kreditgeber bei der Kreditvergabe vorsichtiger geworden und legen mehr Wert auf gebührenbasierte Einnahmen.
„Die Ära, in der Banken ihre Gewinne hauptsächlich aus dem Kreditwachstum generierten, neigt sich wahrscheinlich dem Ende zu“, sagte er. „Die TTB hat ihre Rolle von einem traditionellen Kreditvermittler zu einem Finanzpartner gewandelt, der Kunden dabei hilft, Renditen auf ihre Investitionen zu erzielen.“
Ein solcher Wandel könnte dazu beitragen, das Vermögen der Haushalte zu stärken, die Schuldenlast zu verringern und ein langfristiges Wirtschaftswachstum zu fördern, ähnlich wie es in entwickelten Volkswirtschaften der Fall ist, sagte er.
Er wies beispielsweise darauf hin, dass viele europäische Banken ihren Kunden durch Spar- und Anlageprodukte beim Vermögensaufbau helfen. Finanzberatungsleistungen können das finanzielle Wohlergehen der Menschen auch in Zeiten anhaltend schwachen Wirtschaftswachstums verbessern.
Drängen Sie auf einheitliche Gebühren
Herr Piti sagte außerdem, es sei vernünftig, dass die Bank von Thailand plane, bestimmte Bankgebühren zu standardisieren, insbesondere um sicherzustellen, dass Privatkunden und KMU fairere Gebühren zahlen.
„Die Überarbeitung der Gebühren sollte auf dem Grundsatz beruhen, dass diejenigen, die die Belastung verursachen, auch die Verantwortung tragen sollten“, sagte er und merkte an, dass beispielsweise ein Unternehmen, das Scheckdienste nutzt und einen großen Bargeldbetrag über Provinzgrenzen hinweg abheben möchte, die Bankgebühr direkt bezahlen sollte, anstatt die Kosten mit anderen, insbesondere einzelnen Kunden, zu teilen.
Gleichzeitig würde ein standardisiertes Gebührenmodell für Banken Thailands Übergang zu einer bargeldlosen Gesellschaft unterstützen und dazu beitragen, illegale Bargeldtransaktionen und Graumarktgelder einzudämmen.
Die Zentralbank arbeitet derzeit an der Standardisierung der Gebühren im Bankensektor. In der ersten Phase des neuen Rahmens soll die standardisierte Struktur 10 bis 15 Gebührenpositionen umfassen, wobei der Schwerpunkt auf Transaktionsgebühren und Gebühren im Zusammenhang mit KMU-Krediten liegt.
- Quelle: Bangkok Post