BANGKOK. Die Bank of Thailand (BoT) plant, sowohl Banken als auch Nichtbanken aufzufordern, die Förderung der unnötigen Kreditaufnahme von ungesicherten Krediten Anfang nächsten Jahres einzustellen, da sie die Verschuldung der privaten Haushalte auf einem Niveau von nicht mehr als 80 % des BIP erreichen möchte.
Die Zentralbank möchte nicht, dass die Schuldenquote der privaten Haushalte gemäß internationalen Standards und dem Standard der Bank für Internationalen Zahlungsausgleich 80 % übersteigt.
Der allmähliche Rückgang der Schuldenquote der privaten Haushalte und das Gleichgewicht mit der allmählichen Erholung der Wirtschaft werde jedoch mehr Zeit in Anspruch nehmen, sagte der Gouverneur der Zentralbank, Sethaput Suthiwartnarueput, bei einer Pressekonferenz am vergangenen Wochenende.
„Wenn wir zu strenge Maßnahmen ergreifen, könnte dies die Kreditzugänglichkeit des Haushaltssektors beeinträchtigen und den reibungslosen Start der thailändischen Wirtschaft stören“, sagte Herr Sethaput.
Während der Covid-19 Pandemie erreichte die Schuldenquote der privaten Haushalte einen Höchststand von rund 90 % des BIP, bevor sie im zweiten Quartal dieses Jahres aufgrund des wachsenden BIP auf rund 88 % zurückging.
Allerdings ist das bestehende Niveau mit rund 88 % noch zu hoch. Bei einem nachhaltigen Schuldenstand sollte die Schuldenquote der Haushalte nicht mehr als 80 % betragen, fügte er hinzu.
Die Zentralbank hat weitere Maßnahmen eingeleitet, um die bestehenden Forderungsausfälle des Haushaltssektors zu lösen, indem sie sich auf ungesicherte Kreditprodukte konzentriert, die sowohl die Kreditkarten, als auch die Privatkredite abdecken.
Der stellvertretende Gouverneur der Bank, Ronadol Numnonda, sagte, gesicherte Kredite, einschließlich Hypothekendarlehen, Autokredite und Kredite für Unternehmer, machen mit 65 % einen großen Teil der gesamten ausstehenden Privatkredite der Bankenbranche aus, während die ungesicherten Kredite rund 25 % ausmachen.
Das Schuldenproblem der privaten Haushalte ist hauptsächlich auf notleidende ungesicherte Kredite von Kreditnehmern mit niedrigem Einkommen zurückzuführen, die sich im anfälligen Segment befinden und die Auswirkungen der Pandemie spüren.
Nachdem sie sich auf die Lösung bestehender fauler Kredite des Haushaltssektors konzentriert habe, werde sich die Zentralbank im nächsten Schritt auf die höhere Qualität von ungesicherten Kreditprodukten konzentrieren, um die Verschuldung der Haushalte einzudämmen, fügte er weiter hinzu.
Die Regulierungsbehörde plant, im ersten Quartal des nächsten Jahres einen Brief an Banken und Nichtbanken zu verteilen, um sie um Zusammenarbeit zu bitten, um umfangreiche Marketingkampagnen für ungesicherte Kreditprodukte zu stoppen.
Die Zentralbank wird von ihnen verlangen, die Kampagnen zu stoppen, die die unnötige Kreditaufnahme von ungesicherten Krediten fördern, wie z. B. Kreditkampagnen, die Ratenzahlungen von 0 % anbieten, sagte Herr Ronadol.
Im nächsten Schritt werde die Zentralbank erwägen, die Kriterien für ungesicherte Kreditanträge zu überprüfen, einschließlich des Mindesteinkommens der Kreditnehmer, sagte er.
Derzeit verlangt die Bank of Thailand für Kreditkartenanträge ein Mindesteinkommen von 15.000 Baht pro Monat. Die Zentralbank schreibt kein Mindesteinkommen von Antragstellern für Privatkredite vor, sondern erlaubt es den Finanzinstituten, den Betrag in Übereinstimmung mit ihren Kundenmarktsegmenten festzulegen.
Die Bewältigung der Verschuldung der Haushalte ist eine Schlüsselaufgabe unter den fünf Prioritäten der Zentralbank im Jahr 2023. Die anderen kümmern sich um die Wirtschaft für einen reibungslosen Start, die Normalisierung der Geldpolitik, die Förderung der digitalen Infrastruktur, die Förderung einer grünen Wirtschaft und die Entwicklung der Humanressourcen.
Der stellvertretende Gouverneur der Zentralbank für Geldpolitik, Piti Disyatat, sagte, die Bank erwarte, dass ihre Geldpolitik Ende 2023 schrittweise auf ein normales Niveau normalisiert werde, wenn die Inflationsrate den Zielbereich von 1 – 3 % erreicht.
In einer ähnlichen Entwicklung kündigte die Siam Commercial Bank (SCB) gestern an, sowohl den Mindestkreditzins (MLR) als auch den Mindestüberziehungszins (MOR) um 0,25 % auf 5,50 % bzw. 6,09 % zu erhöhen. Außerdem werden die Festgeldzinsen um maximal 0,50 % angehoben. Alle diese Tariferhöhungen treten ab heute in Kraft.
Die Krungthai Bank gab außerdem bekannt, MLR und MOR um 0,25 % auf 5,5 % bzw. 6,07 % zu erhöhen. Die Bank wird mit heutiger Wirkung auch die Festgeldzinsen in einer Spanne von 0,15 bis 0,825 % erhöhen.
Letzte Woche kündigten drei große Banken – die Bangkok Bank (BBL), die Kasikornbank (KBank) und die Bank of Ayudhya (Krungsri) unter dem Marketingnamen Krungsri – eine Anhebung der Festgeld- und Kreditzinsen an, nachdem die Zentralbank am vergangenen Mittwoch ihren Leitzins von 0,25 % auf aktuell 1 %.angehoben hatte.
Die Zinserhöhung der BBL trat am 29. September in Kraft, die der KBank gestern und die der Krungsri heute.
- Quelle: Bangkok Post