2,4 Millionen „gefährdete“ Kreditnehmer geben Anlass zur Sorge

BANGKOK. 2,4 Millionen „gefährdete“ Kreditnehmer geben Anlass zur Sorge. Untersuchungen zeigen, dass es für Einzelpersonen mit Schulden von über einer Million Baht schwierig ist, ihre Schulden zurückzuzahlen.

Verbraucher suchen auf der Money Expo 2024 in Bangkok in einer Schuldenklinik der Bank of Thailand Rat zu Schuldenlösungen.

 

 

Wie aus einer neuen Umfrage hervorgeht, sind Kreditnehmer mit Schulden von jeweils über einer Million Baht die größte Sorge für das Land, da sich die Haushaltsschulden immer weiter anhäufen.

Laut dem Puey Ungphakorn Institute for Economic Research (PIER) umfasst dieses Risikosegment 2,4 Millionen Kreditnehmer.

Daten des National Credit Bureau zeigen, dass es in Thailand 25,2 Millionen Kreditnehmer gibt, was 38 % der Bevölkerung entspricht. Die durchschnittliche Verschuldung pro Kreditnehmer beträgt 540.000 Baht.

Kreditnehmer werden in sechs Gruppen kategorisiert:

• gesunde Kreditnehmer,
• überschuldete Kreditnehmer,
• Kreditnehmer mit Risiko,
• Kreditnehmer mit beschränkten Schulden,
• Kreditnehmer mit notleidenden Krediten (NPLs)
• und Kreditnehmer mit beschränkten Schulden.

Die durchschnittliche Verschuldung von Privatkreditnehmern, die als gefährdet eingestuft werden, liegt bei 1,12 Millionen Baht. Das ist die höchste Verschuldung aller sechs Kreditnehmergruppen.

„Die Gruppe der gefährdeten Kreditnehmer ist aufgrund ihrer schieren Zahl und ihrer verringerten Fähigkeit zur Schuldenrückzahlung die besorgniserregendste, was die Wahrscheinlichkeit erhöht, dass sie zu Dauerschuldnern werden“, sagte Sommarat Chantarat, der Geschäftsführer von PIER, letzte Woche auf dem Symposium 2024 der Bank of Thailand.

Die meisten dieser Kreditnehmer sind jüngere Personen im Alter zwischen 25 und 35 Jahren, die ein geringeres Einkommen haben und in ländlichen Gebieten leben.

Was die anderen Gruppen betrifft, so gibt es insgesamt 4,7 Millionen gesunde Kreditnehmer mit durchschnittlich ausstehenden Krediten von 450.000 Baht. Die Gruppe der überschuldeten Kreditnehmer umfasst insgesamt 3,8 Millionen Kreditnehmer mit durchschnittlich ausstehenden Krediten von jeweils 280.000 Baht.

Die Zahl der eingeschränkten Kreditnehmer beträgt 4,8 Millionen mit einer durchschnittlichen Verschuldung von 790.000 Baht, während sich die Zahl der notleidenden Kreditnehmer auf 300.000 beläuft, mit einer durchschnittlichen Verschuldung von jeweils 680.000 Baht.

Schließlich gibt es 3,1 Millionen Menschen mit eingeschränkten NPL-Krediten, deren durchschnittliche Schulden sich auf 540.000 Baht belaufen.

Die Verschuldung der privaten Haushalte in Thailand übersteigt 16 Billionen Baht oder mehr als 90 Prozent des Bruttoinlandsprodukts und liegt damit deutlich über dem Durchschnitt vieler Entwicklungsländer.

PIER untersuchte außerdem das Schuldentilgungsverhalten privater Kreditnehmer im vergangenen Jahr. Die Ergebnisse zeigten, dass die Tilgungsraten, insbesondere bei Laufzeitkrediten, nur geringfügig zurückgingen, da die Schuldenlast der Kreditnehmer ihre Rückzahlungsfähigkeit übersteigt.

Die Umfrage ergab, dass 46 Prozent der Kreditnehmer mehr Schulden haben, als sie bedienen können. Dies zeigt, dass sich die Verschuldung der thailändischen Privathaushalte vor allem auf Geringverdiener konzentriert.

Laut Sommarat erfordert die Bekämpfung der Verschuldung privater Haushalte die Zusammenarbeit aller Beteiligten, darunter Kreditnehmer, Finanzinstitute, Regulierungsbehörden und die Regierung. Lösungen müssten kurz- und langfristige Vorteile mit potenziellen Risiken in Einklang bringen, sagte sie.

Sie warnte, dass einige Schuldenerlassprogramme, wie etwa langfristige Moratorien für Agrarschulden, die Risiken für die Wirtschaft erhöhen könnten, weil sie die Haushaltsdisziplin untergraben.

Einer Studie von PIER zufolge besteht bei einem zu lang anhaltenden Moratorium ohne die Förderung finanzieller Disziplin die Wahrscheinlichkeit, dass 60 % der Teilnehmer langfristige Kreditnehmer bleiben und 45 % ihren Zahlungsverpflichtungen nicht nachkommen.

Einige Schuldenerlassprogramme könnten laut dem Forscher langfristige Risiken für die Wirtschaft bergen.

 

• Quelle: Bangkok Post