BANGKOK. Das Ausmaß der informellen Verschuldung Thailands hat die Aufmerksamkeit der Regierung auf sich gezogen und sie dazu veranlasst, die Kredithaie genauer unter die Lupe zu nehmen.
Die Angelegenheit wurde zu einem Thema auf der nationalen Tagesordnung erklärt und die Regierung will ein landesweites Programm für Schuldner einführen, mit dem sie sich um Hilfe anmelden können.
In der ersten Woche der Registrierung für das Programm haben sich mehr als 75.000 Schuldner angemeldet – ihre angesammelten Schulden belaufen sich auf über 3,8 Milliarden Baht gegenüber einer vielfältigen Gruppe von 47.000 Gläubigern.
Die Regierung schätzt die informelle Verschuldung auf etwa 50 Milliarden Baht, aber das Problem könnte auch noch größer sein.
Premierminister Srettha Thavisin bezeichnet die unregulierte Kreditvergabe als „moderne Sklaverei“ und wird am Dienstag Maßnahmen vorstellen, um den Schuldnern zu helfen. Erwartet wird außerdem eine Strategie zur Aufnahme formeller Schulden.
Der stellvertretende Finanzminister Julapun Amornvivat sagte, die Regierung habe einen Plan ausgearbeitet, um nicht nur die informelle Verschuldung anzugehen, sondern das Problem der Verschuldung in mehreren Sektoren – von KMU bis hin zu Staatsangestellten wie Polizei und Lehrern – und Nichtbankschulden wie Leasing.
Überdenken Sie den Schuldendienst
Er sagte, die Regierung habe sich ein Gesamtziel für die Schuldentilgung gesetzt, sei aber noch dabei, die Zahlen zu sammeln.
Die Einzelheiten werden am Dienstag vom Premierminister bekannt gegeben und die Einzelheiten sollten der Öffentlichkeit ein klares Verständnis dafür vermitteln, wie der Schuldenerlassplan umgesetzt wird, sagte er.
Die von der staatlichen Sparkasse (GSB) und der Bank für Landwirtschaft und landwirtschaftliche Genossenschaften (BAAC) angekündigten Schuldenerleichterungspläne seien nur ein Teil des Mechanismus, sagte er.
„Wir greifen bei der Schuldenbekämpfung auf normale Finanzinstrumente zurück und greifen nicht auf den Staatshaushalt zurück. Warten wir die Einzelheiten ab“, sagte er.
Julapun: „Plan deckt mehrere Sektoren ab“
Das Schuldendilemma
Eine Quelle der Pheu Thai Partei sagte, die früheren Regierungen unter Führung der inzwischen aufgelösten Thai Rak Thai Partei und der Pheu Thai Partei hätten dem Schuldenproblem keine Priorität eingeräumt und sich stattdessen auf die Schaffung von Arbeitsplätzen konzentriert.
Das Ausmaß der aktuellen Schuldenprobleme ist jedoch aufgrund verschiedener Faktoren alarmierend, darunter die wirtschaftlichen Folgen der Covid-19 Pandemie und die globale Wirtschaftslage.
Infolgedessen hat ein Ausschuss, der sich mit individuellen Schuldenproblemen befasst und unter dem Vorsitz des Chefberaters des Premierministers, Kittirat Na Ranong, steht, das Problem zu einer nationalen Priorität erklärt und entschieden, dass sowohl formelle als auch informelle Schulden gleichzeitig angegangen werden müssen, um das Problem anzugehen.
Die Idee des Gremiums besteht darin, schuldnerfreundliche Gesetze zu überarbeiten, mit dem Ziel, Menschen, die mit Schulden zu kämpfen haben, Erleichterung und Unterstützung zu bieten.
Erstens wird die Anforderung von Bürgen für diejenigen, die Kredite aus dem Student Loan Fund (SLF) beantragen, abgeschafft, um Studierenden den Zugang zu finanzieller Unterstützung zu erleichtern und gleichzeitig die Schuldenlast für Bürgen zu beseitigen, falls die Kreditnehmer nicht zurückzahlen.
Als nächstes kommen die Schulden der Staatsbeamten, nämlich Lehrer und Polizei.
Die Regierung stellt sicher, dass ihnen nach der Schuldentilgung noch mindestens 30 % ihres Gehalts übrig bleiben. Darüber hinaus sind Gehaltserhöhungen und die Aufteilung der monatlichen Gehaltszahlungen für Beamte in zwei Raten geplant, um ihnen zu helfen, ihre Finanzen besser verwalten zu können.
Auch Kreditkartenschulden sind ein dringendes Problem. Obwohl es nicht durch Sicherheiten besichert ist, müssen Kreditnehmer, die mit ihren Kreditkartenzahlungen in Verzug geraten, mit rechtlichen Schritten und Beschlagnahmungen von Vermögenswerten rechnen. Die Frage einschließlich der Verjährungsfrist wird weiter untersucht.
Auch wenn die Regierung Schritte unternimmt, um die formelle Verschuldung anzugehen, ist das Problem für diejenigen, die sich an unregulierte Kreditgeber gewandt haben, noch nicht erledigt. In diesem Fall wird sich die Regierung auf die Vermittlung zwischen Schuldnern und Kreditgebern konzentrieren.
„Was wir damit meinen: Wenn der Kreditnehmer mehr als den Kapitalbetrag des Darlehens zuzüglich 15 % Jahreszinsen zurückgezahlt hat, gilt die Schuld als vollständig zurückgezahlt.“
„Wenn die Kreditnehmer der Meinung sind, dass sie viel mehr gezahlt haben, als sie ursprünglich geschuldet haben, und eine Rendite wünschen, müssen sie dies beweisen. Wenn die Kreditgeber der Meinung sind, dass ihnen nicht die ihnen zustehende Summe gezahlt wird, müssen sie ihren Standpunkt ebenfalls beweisen. Wenn sie dazu in der Lage sind.“ „Wenn wir es nicht beweisen, gelten die Schulden als beglichen“, sagte die Quelle.
Ganzheitlicher Ansatz
Der Quelle zufolge sind drei Schritte erforderlich, um informelle Schulden anzugehen: Vermittlung zwischen Schuldnern und Gläubigern; Umschuldung; und Bereitstellung finanzieller Mittel zur Schuldentilgung.
In den Mediationsprozess werden örtliche Verwaltung und Polizei einbezogen, während Spezialisten des Finanzministeriums bei der Schuldenstrukturierung helfen. Die GSB verfügt über zinsgünstige Kreditprogramme für informelle Schulden und Karriereunterstützung, während die BACC ein Schuldenerlasspaket für Landwirte anbietet.
„Die Regierung ist zuversichtlich, dass mehr als 60 % der Schulden ohne Ausgaben aus der Staatskasse beglichen werden können. Wir mobilisieren Ressourcen und setzen die Gesetze durch. Die Schulden müssen zurückgezahlt werden, egal was passiert, aber die Zinsen müssen fair sein.“ „Die Schaffung und Förderung von Finanzdisziplin sollte ein nachhaltiger Ansatz sein“, sagte die Quelle.
Suttipong Juljarern, ständiger Sekretär des Innenministeriums, sagte, die Aufgabe des Ministeriums bestehe darin, Schuldner und Schuldenhöhen zu registrieren und beide Parteien zu Gesprächen einzuladen.
Er sagte, die vorherige Regierung habe informelle Schulden übernommen, das Problem sei jedoch aufgrund strenger Anforderungen wie Einkommen und Sicherheiten für den Erhalt von Krediten zur Rückzahlung informeller Schulden nicht vollständig gelöst worden.
„Die Srettha-Regierung muss die Einschränkung erkannt haben und die staatlichen Banken aufgefordert haben, lockerere Bedingungen zu schaffen. Aber diejenigen, die sich dem Programm anschließen und absichtlich keine Rückzahlung leisten, müssen mit Maßnahmen rechnen“, sagte er.
Am Freitag erläuterte Herr Srettha, der auch als Finanzminister fungiert, die Politik und Maßnahmen der Regierung zum Umgang mit informellen Schulden, während er ein Treffen hochrangiger Beamter des Innenministeriums und der Polizei leitete.
Er räumte ein, dass die Bewältigung informeller Schulden insbesondere in der Mediationsphase eine Herausforderung darstelle, und fügte hinzu, dass die Behörden möglicherweise einen „harten Ansatz“ in Betracht ziehen würden, um den Druck auf die Gläubiger zu erhöhen, sich dem Verfahren anzuschließen.
„Unregulierte Kreditvergabe ist ein komplexes Problem, das keine einzelne staatliche Behörde umfassend lösen kann. Ich fordere Sie alle auf, zusammenzuarbeiten – sei es die Polizei, die lokale Verwaltung oder das Finanzministerium. Setzen Sie Ihre Macht richtig ein, um das Leben der Menschen zu verbessern“, sagte er.
Polizei-Generalmajor Theeradej Thamsuthee, Kommandeur der Ermittlungsabteilung des Metropolitan Police Bureau, sagte, das Vorgehen gegen illegale Kredite sei eine Herausforderung, da beide Parteien bereitwillig auf die Vereinbarungen eingegangen seien.
„Das Problem hierbei ist, dass Kreditnehmer keinen Zugang zu herkömmlichen Finanzmitteln erhalten und daher auf unregulierte Kreditvergabe zurückgreifen. Nach Drohungen wird die Polizei eingeschaltet. Es gibt jedoch Fälle, in denen Schuldner keine Rückzahlungsabsicht haben und bereit sind, rechtliche Drohungen zu nutzen“. „Sie denken, es sei ein Schnäppchen“, sagte er.
Theeradej: „Es ist schwierig, illegale Kredite zu beenden“
Assistenzprofessorin Nada Chunsom, Wissenschaftlerin an der School of Development Economics (NIDA), begrüßte die Bemühungen der Regierung zur Bekämpfung der informellen Verschuldung, betonte jedoch, dass die Behörden auch denjenigen helfen sollten, die überhaupt keine Zahlungen leisten können.
Sie schlug vor, einen speziellen Schuldnerfonds für diejenigen in Betracht zu ziehen, die keinen Zugang zu Finanzquellen haben. Bei der Lösung informeller Schulden sollte es nicht um die Aussetzung von Zahlungen gehen, sondern der Schwerpunkt sollte auf der Übertragung unregulierter Schulden mit hohen Zinssätzen in das System liegen.
Durch diesen Ansatz würden Schuldner niedrigere Zinssätze zahlen und es ihnen ermöglichen, nach vollständiger Rückzahlung der Schulden Mittel für potenzielle Investitionen oder Ausgaben einzubehalten, sagte sie. Ihrer Schätzung zufolge könnten sich die informellen Schulden auf 100 Milliarden Baht belaufen. Sie sagte jedoch, die Regierung könne den vorgeschlagenen Fonds in einer Pilotphase umsetzen und zunächst eine Verschuldung im Bereich von 10 bis 20 Milliarden Baht anstreben.
Sie sagte, die Methode erlaube es, den Stand der Dinge zu überprüfen, bevor sie umfassender umgesetzt werde, um einen größeren Teil der informellen Schulden anzugehen. Die Regierung, sagte sie, müsse außerdem dafür sorgen, dass Kreditnehmer über „Finanzkompetenz“ verfügen, um zu verhindern, dass sie informelle Schulden aufnehmen.
„Und es müssen rechtliche Schritte gegen illegale Kreditgeber eingeleitet werden, die extrem hohe Zinssätze verlangen, ihre Kreditnehmer bedrohen oder angreifen. Kredit-Apps sollten ebenfalls untersucht werden, sodass das DES-Ministerium und nicht nur lokale Verwalter und Polizei einbezogen werden sollten“, sagte sie weiter.
Etwa 36 % der Haushaltsschulden entfallen auf den Konsum, was auf ein unzureichendes Einkommen hindeutet. Sie sagte, die Regierung sollte nach Möglichkeiten suchen, die Lebenshaltungskosten zu senken und den Bedarf der Menschen an der Aufnahme von Krediten zu decken.
- Quelle: Bangkok Post