Die Bank von Thailand erwägt eine Senkung der Höchstsatzrate

Die Bank von Thailand erwägt eine Senkung der Höchstsatzrate

BANGKOK. Die Zinsobergrenze für Verbraucherkreditprodukte, die derzeit bei über 20 % pro Jahr liegt, wird voraussichtlich um mindestens 1 – 2 % gesenkt, nachdem die Regierung die Bank of Thailand (BoT) dazu aufgefordert hat, die Zinssätze für Kreditkarten und Privatkredite zu überprüfen, um die Schulden der privaten Haushalte zu bekämpfen.

Ein leitender Angestellter eines Finanzinstituts, der Anonymität beantragte, sagte, die Zentralbank werde diese Woche ein Treffen mit den Finanzinstituten abhalten, um über reduzierte Höchstzinssätze für einige Arten von Verbraucherkrediten zu diskutieren.

Der Schwerpunkt wird dabei auf den Privatkunden Kreditprodukten mit Zinssätzen von über 20 % pro Jahr liegen, darunter Privatkredite, Autotiteldarlehen sowie Nano- und Pico Finanzierungen.

„Die Höchstsätze werden voraussichtlich um 1 – 2 % gesenkt und werden mindestens noch bis Ende nächsten Jahres laufen. Die Reduzierung der Höchstsätze und andere relevante Details sollten bis nächste Woche abgeschlossen sein“, fügte die Quelle weiter hinzu.

Im Rahmen des Umschuldungsprogramms der BoT für Privatkredite, um die finanzielle Belastung einzelner Kreditnehmer inmitten von Covid-19 zu verringern, hat die Regulierungsbehörde den jährlichen Höchstsatz für Privatkredite von 28 % auf 25 %, für Autotiteldarlehen von 26 % auf 24 % und Kreditkartenkredite von 16 % bis auf 12 % gesenkt. Die Aufsichtsbehörden haben jedoch die Höchstsätze für Nanofinanzierungen und Picofinanzierungen auf 33 % bzw. 36 % festgelegt.

Die Quelle sagte weiter, die Kürzung würde sich auf bestehende Privatkreditnehmer konzentrieren, denen im Rahmen der Umschuldungsmaßnahmen der Zentralbank höhere Zinsen als Zinssätze berechnet werden.

Die Hauptgruppen, die von der Kürzung profitieren werden, sind diejenigen, die von der Covid-19 Pandemie betroffen sind, sowie die Menschen an der Basis. Die Zinssenkung wird nicht dazu beitragen, die Fähigkeit fragiler Kreditnehmergruppen zur Rückzahlung ihrer Schulden zu erhöhen, sondern die finanzielle Belastung zu verringern.

„Die Senkung des Höchstzinssatzes wird den Kreditnehmern helfen, ihr Residualeinkommen aufrechtzuerhalten. Zunächst wird erwartet, dass jede Senkung um 1 % dazu beitragen wird, die Gesamtzinszahlungen um etwa 2,5 Milliarden Baht pro Jahr zu reduzieren“, sagte er.

Die Zinssenkung wird jedoch eher die Nichtbanken, sowie die Anbieter von Autokrediten und Autotiteldarlehen betreffen, die bei den Verbraucherkreditprodukten als Geschäftsbanken eine Schlüsselrolle spielen. Insgesamt werden die Finanzinstitute die Auswirkungen geringerer Zinserträge spüren, sagte er weiter.

Letzte Woche forderte Premierminister General Prayuth Chan o-cha die Zentralbank auf, die Zinssätze für Kreditkarten und Privatkredite zu überprüfen, um zu versuchen, die hohe Verschuldung der privaten Haushalte zu bekämpfen. Zu den vorbereiteten Maßnahmen zur Lösung der Schuldenprobleme gehören die Senkung der Zinsbelastung der Bevölkerung, eine Anpassungen der Schuldentilgung und die Förderung des Wettbewerbs um niedrigere Zinssätze.

Die Verschuldung der thailändischen Haushalte belief sich im Jahr 2020 auf 14 Billionen Baht, was 89,3 % des Bruttoinlandsprodukts (BIP) entspricht.

Nach den Angaben der Zentralbank war die Schuldenlast der privaten Haushalte per Dezember 2020 auf die Kreditkarten und die Privatkredite zurückzuführen. Die Schuldenlast, die die Hauptdarlehen und die Zinsen für diese beiden unbesicherten Kreditprodukte deckte, machte 58 % der gesamten Verbraucherkredite aus.

Laut den Daten des National Credit Bureau im vierten Quartal 2020 beliefen sich die gesamten ausstehenden Schulden der privaten Haushalte auf 12,24 Billionen Baht, von denen 519,71 Milliarden Baht Kreditkartenkredite waren, was einem Anstieg von 1,2 % gegenüber dem Vorjahr entspricht.

  • Die anderen 2,41 Billionen Baht waren Privatkredite, die im Jahresvergleich um 12,2 % gestiegen sind;
  • 2,47 Billionen Baht entfielen auf Autokredite, 1,4 % weniger als im Vorjahr;
  • 4,3 Billionen Baht entfielen auf Wohnungsbaudarlehen, 6,8 % mehr als im Vorjahr;
  • 359,52 Milliarden Baht waren Überziehungskredite, die im Jahresvergleich um 40,8 % zurückgingen;
  • und 2,17 Billionen Baht waren andere Kredite, die im Jahresvergleich um 3,3 % wuchsen.

 

  • Quelle: Bangkok Post