BANGKOK. Die Bank von Thailand (BoT) verschärft ihr Vorgehen gegen sogenannte „Mule Accounts“, die für Online-Finanzbetrug verwendet werden, nachdem Bankkunden in den letzten zwei Jahren durch derartige Betrügereien mehr als 60 Milliarden Baht verloren haben.
Die Zentralbank und andere Strafverfolgungsbehörden haben zwischen März 2023 und April dieses Jahres fast 200.000 „Mule“-Konten – die von Personen betrieben werden, die den Transfer illegaler Gelder im Auftrag anderer ermöglichen – eingefroren, sagte Daranee Saeju, stellvertretende Gouverneurin für Zahlungssystempolitik und Finanzverbraucherschutz.
Die BoT werde ihr rigoroses Vorgehen ausweiten, indem sie die Datenbank mit risikoreichen Kunden unter den Banken austausche, sagte Frau Daranee am Donnerstag bei einer Pressekonferenz.
Personen, die im Verdacht stehen, Mule-Konten zu besitzen, würden bis Ende nächsten Monats ihre Einrichtungen gesperrt und die Banken würden ihre Regeln verschärfen, um es ihnen zu erschweren, neue Konten zu eröffnen, sagte sie.
„Die Situation wird immer schlimmer, es kommen ständig neue Fälle hinzu“, sagte sie. „In den letzten zwei Jahren wurden etwa 300.000 Fälle von Finanzbetrug gemeldet. Normalerweise betrifft ein Fall von Finanzbetrug fünf Maultierkonten, was bedeutet, dass wir uns um Millionen von Konten kümmern müssen.“
Das Land hat große Mühe, den Anstieg der Finanzkriminalität einzudämmen, da immer mehr Menschen Betrügern zum Opfer fallen, die Kredite zu niedrigen Zinsen, hohe Zinsen auf Einlagen oder verschiedene Schneeballsysteme anbieten.
Der finanzielle Schaden durch Online-Betrug belief sich zwischen März 2022 und Mai 2024 nach offiziellen Angaben auf insgesamt 63 Milliarden Baht.
Die Zentralbank habe die Geschäftsbanken angewiesen, ihre Sicherheitssysteme für Online-Transaktionen innerhalb des vierten Quartals zu verbessern, indem sie ihren Kunden die Möglichkeit böten, ihr Geld vor digitalen Transaktionen zu sperren und bei Überweisungen eine doppelte Autorisierung vorzunehmen, sagte Frau Daranee.
Mit den neuen Regeln konzentriere sich die Aufsichtsbehörde auf einzelne Anleger, statt Einlagenkonten auf mutmaßliche Geldwäscheaktivitäten zu kontrollieren, sagte sie.
Banken können mutmaßliche Geldwäschereikonten anhand von drei Datenquellen verifizieren: interne Daten jeder Bank, das Datenaustauschsystem des Central Fraud Register (CFR) der Thai Bankers‘ Association, das am 31. Juli seinen Betrieb aufnehmen soll, und Daten des Anti-Money Laundering Office (Amlo).
Verdächtige Konten, die von Banken als „Mule-Accounts“ definiert werden, weisen häufig in kurzer Zeit zahlreiche Einzahlungen auf, gefolgt von Überweisungen großer Geldbeträge. Banken können verdächtige Transaktionen über Online-Kanäle sofort aussetzen, um Cyberrisiken schnell zu mindern, sagte sie.
Die Zentralbank verschärft außerdem die Vorschriften für die Eröffnung neuer Einlagenkonten. Personen, die neue Konten eröffnen möchten, müssen sich anhand von Daten aus denselben drei Quellen verifizieren lassen: Amlo, CFR und den Banken.
Wenn einer Bank aufgrund einer Risikobewertung etwas Verdächtiges auffällt, könne sie Sonderkonditionen auferlegen, die Eröffnung von Einlagenkonten über Mobile-Banking-Apps verbieten oder die Eröffnung über sämtliche Kanäle sperren, sagte sie.
„Die Zentralbank ist davon überzeugt, dass strengere Vorschriften die Verbraucher besser vor Finanzbetrug schützen und dass Cyberrisiken durch verbesserte Instrumente eingedämmt werden können“, sagte Frau Daranee.
- Quelle: Bangkok Post