BANGKOK. Das Office of the Insurance Commission (OIC) hat versprochen, seine Aufsicht zu verschärfen, um das Vertrauen der Öffentlichkeit in die Versicherungs-Branche wiederherzustellen, die während der anhaltenden Covid-19 Pandemie von Liquiditätsengpässen betroffen war.
Während alle Sektoren mit Umbrüchen konfrontiert waren, die durch die Pandemie ausgelöst wurden, wurde die Nichtlebensversicherungsbranche durch einen kontinuierlichen Anstieg von Pauschalforderungen für Covid-Versicherungen stark auf die Probe gestellt, was viele lokale Nichtlebensversicherer in den Bankrott zu treiben drohte.
STABILITÄT DES SCHIFFES
Im Jahr 2021 mussten zwei Nichtlebensversicherungsunternehmen – Asia Insurance und The One Insurance – wegen Liquiditätsengpässen schließen, die durch die Verluste aus Covid-19 Schadensfällen verursacht wurden, die während der dritten Welle der Pandemie ihren Höhepunkt erreichten.
Das Finanzministerium beschloss letztes Jahr, ihre Geschäftslizenzen zurückzuziehen, nachdem festgestellt wurde, dass die beiden Unternehmen nicht in der Lage waren, die Forderungen für ihre Kunden zu erstatten.
Das Ministerium beauftragte die OIC mit der Überwachung der Übertragung aktiver Versicherungspolicen an andere Versicherungsunternehmen und die Allgemeine Versicherungskasse (GIF) mit der Überwachung der Entschädigungszahlungen an die Versicherungsnehmer, die ihre Ansprüche geltend machten.
Nach der Schließung der beiden Unternehmen hatte auch Southeast Insurance, ein Sachversicherungsriese unter Thai Group Holdings (TGH), der vom Milliardär Charoen Sirivadhanabhakdi gehalten wird, Liquiditätsprobleme. Zusammen mit seiner Schwestergesellschaft Thai Insurance reichte es einen Antrag auf Kündigung aller verbleibenden Covid-19 Versicherungspolicen mit Pauschalzahlung ein.
Der thailändische Milliardär Charoen Sirivadhanabhakdi kontrolliert die Thai Group Holdings (TGH), die Muttergesellschaft von Southeast Insurance. Bloomberg
Das OIC lehnte den Antrag mit der Begründung ab, dass die willkürliche Kündigung der Policen gegen das Gesetz verstoße und die Unternehmen die Bedingungen erfüllen müssten, die in den Policen angegeben seien, die sie der Öffentlichkeit angeboten hätten.
Wenn Verluste aus dem Verkauf ihrer Produkte entstehen, müssen die Unternehmen haften und die Forderungen bezahlen, sagte die Regulierungsbehörde.
Das OIC sagte auch, es habe alles in seiner Macht Stehende getan, um die Branche zu unterstützen, indem es finanzielle Unterstützung und Verzichtserklärungen bei der Berechnung von Kapitalreserven bereitstellte, um den Versicherungsunternehmen zu helfen, die mit Liquiditätsproblemen aufgrund des Anstiegs der Covid-19 Ansprüche konfrontiert sind.
Die Ablehnung löste einen Rechtsstreit zwischen Suttipol Taweechaikarn, dem Generalsekretär des OIC, und den beiden Unternehmen aus, da sie behaupteten, die Entscheidung von Herrn Suttipol, den Antrag abzulehnen, habe den Unternehmen großen finanziellen Schaden zugefügt. Sie baten das Gericht um die Erlaubnis, ihre Covid-19 Versicherungspolicen zu kündigen.
Nachdem die Klage veröffentlicht worden war, wurde eine Welle scharfer Kritik an den Unternehmen entfesselt und sie gaben nach, nachdem das OIC, mehrere Verbrauchergruppen und die Öffentlichkeit die Klage verurteilt hatten. Der Kern der Reaktion war, dass die Klage rechtswidrig sei und das Vertrauen der Öffentlichkeit in die Versicherungsbranche nachhaltig untergraben würde.
Am 26. Januar teilte TGH der thailändischen Börse mit, dass Southeast Insurance freiwillig seine Geschäftslizenz an das OIC abgeben, sein Geschäft schließen, bestehende Policen an Indara Insurance, eine weitere Tochtergesellschaft von TGH, übertragen und das Geschäft zur Verwaltung und Überwachung an GIF übertragen werde.
TGH teilte der Börse mit, dass es der Versicherungsgesellschaft finanzielle Unterstützung in Höhe von etwa 9,9 Milliarden Baht gewährt habe und möglicherweise weitere 10 Milliarden zur Begleichung ausstehender Ansprüche bereitstellen müsse. TGH sagte, das Unternehmen habe noch 1,8 Milliarden Baht Restkapital.
Die Ankündigung löste bei den Kunden einen weiteren Panikanfall aus, der das OIC zum Handeln aufforderte. Die Aufsichtsbehörde teilte der Öffentlichkeit mit, dass Southeast Insurance das Geschäft nicht ohne Genehmigung des OIC einstellen könne.
Der Registrar sagte, das Unternehmen müsse einen Antrag mit einem bedingten Managementplan stellen, der detailliert darlegt, wie das Unternehmen seine Vermögenswerte und Verbindlichkeiten verwalten und sich um die bestehenden Kunden kümmern wird.
Southeast Insurance muss auch sicherstellen, dass die Übertragung bestehender Policen auf andere Versicherer den Schutz und die Rechte der Verbraucher, wie in den Policen angegeben, nicht untergräbt, sagte der Registrar.
Nachdem das OIC den Plan erhalten hat, bewertet sein Vorstand die Solidität und Wirksamkeit des Plans. Bei Genehmigung sendet der Vorstand den Plan an das Finanzministerium zur Prüfung des Widerrufs der Versicherungsgeschäftslizenz.
Southeast Insurance reichte den Vermögensverwaltungsplan am 28. Januar beim OIC ein. Das OIC sagte, es erwäge den Plan und erwarte, das Unternehmen und die Öffentlichkeit Ende Februar über das Ergebnis zu informieren.
Am 1. Februar gaben Southeast Insurance und Thai Insurance bekannt, dass sie das Verfahren gegen Herrn Suttipol und die OIC zurückgezogen haben.
GEWONNENE ERKENNTNISSE
Das Vertrauen der Öffentlichkeit in die Branche nimmt rapide ab, da die Kunden allmählich das Vertrauen in die Fähigkeit der Versicherungsunternehmen verlieren, ihr Geschäft und ihre Produkte im Hinblick auf die Risikostreuung effektiv zu verwalten.
Während diese Besorgnis in der Nichtlebensbranche begann, breitet sie sich in der Lebensversicherung aus, da immer mehr Menschen ihre Lebensversicherungspolicen auf die Unternehmen übertragen, die sie für finanziell stärker halten.
Um zu verhindern, dass die Branche aufgrund mangelnden Vertrauens zusammenbricht, gab die OIC am Donnerstag eine Erklärung heraus, in der sie sagte, dass ihre Registrierstelle das Vertrauen der Öffentlichkeit wiederherstellen muss, indem sie ihre Aufsicht über die Unternehmen überarbeitet und verschärft.
Die Aufsichtsbehörde plant die Durchführung regelmäßiger Stresstests, um die finanzielle Gesundheit der Versicherungsunternehmen regelmäßig zu überprüfen und sicherzustellen, dass sie nicht mehr Policen verkaufen, als sie sich leisten können.
Das OIC sagte, dass Nichtlebensversicherungsunternehmen bei der Ausgabe von Produkten vorsichtiger sein, ihre versicherungstechnischen Risikomanagementpläne verbessern und besser auf aufkommende Pandemien vorbereitet sein werden.
Die Regulierungsbehörde plant auch, die Vorschriften zu überarbeiten und mehr Rechenschaftspflicht von den Produkten der Versicherungsunternehmen sowie von den Risikoausschüssen zu verlangen.
„Die Covid-19 Pandemie hat der thailändischen Versicherungsbranche eine nützliche Lektion über die Bedeutung von gutem Management und Widerstandsfähigkeit erteilt“, sagte Herr Suttipol.
Um die Branche zu unterstützen, werde das OIC weiterhin Abhilfemaßnahmen ergreifen, um die Auswirkungen der Pandemie abzumildern, aber die Unternehmen müssten mehr Engagement zeigen, um sich an veränderte Umstände anzupassen und die Einführung digitaler Technologien zu beschleunigen, sagte er.
Das OIC werde regulatorische Reformen beschleunigen und die nachhaltige Entwicklung von Versicherungsunternehmen direkt und indirekt in Übereinstimmung mit den Umwelt-, Sozial- und Governance-Prinzipien fördern, sagte Herr Suttipol.
KEIN RISIKO
Eine Quelle des Finanzministeriums, die um Anonymität bat, sagte, dass in Bezug auf Covid-19 Versicherungspolicen keine Risiken in der Branche bestehen, obwohl eine kleine Anzahl von Nichtlebensversicherungsunternehmen geschlossen wurde, nachdem sie kein Kapital zur Lösung von Liquiditätskrisen und zur Beilegung von Covid-19 Versicherungsansprüche bei Pauschalzahlungen beschafft hatten.
Die Quelle sagte, dass 16 Versicherungsunternehmen Covid-19 Policen anbieten, während 40 Versicherungsunternehmen dies nicht tun.
Die Quelle sagte, dass die meisten dieser 16 Unternehmen finanziell gesund bleiben. Einige von ihnen haben eine kleine Anzahl von Covid-19 Versicherungsnehmern, da sie eine hohe Prämie verlangen. Einige dieser Unternehmen haben sich der Rückversicherung zugewandt, um ihre Risiken zu diversifizieren.
Die meisten Pandemie-Richtlinien laufen voraussichtlich Ende März oder April aus. Zu diesem Zeitpunkt wird klarer, ob ihr finanzieller Status von der Covid-19 Politik betroffen ist, sagte die Quelle.
Angesichts der wachsenden Besorgnis, dass die Krise den Lebensversicherungssektor durchdringen könnte, versichert das OIC, dass die öffentlichen Covid-Policen mit Pauschalzahlungen ein kurzfristiges Produkt sind, ähnlich wie die Autounfallversicherung, und keine ernsthaften langfristigen Auswirkungen auf die Lebensversicherung haben sollten.
Nach den Angaben der Thai General Insurance Association waren im Zeitraum 2020 – 2021 rund 44 Millionen Sachversicherungspolicen aktiv, davon 10 Millionen Covid-Versicherungspolicen mit einer Pauschalzahlung.
Davon laufen noch 7 Millionen Policen bis Mitte 2022.
- Quelle: Bangkok Post