BANGKOK. Für die Thailänder häufen sich zahlreiche Ausgaben, die sie gerade in einer Zeit treffen, in der globale Krisen den Alltag immer unerschwinglicher machen.
Während die Temperaturen in Thailand steigen, spüren die Haushalte mehr als nur die Hitze. Die diesjährige Hitzeperiode hat zu einem starken Anstieg der Lebenshaltungskosten geführt, insbesondere der Treibstoffpreise, was die Budgets belastet und den finanziellen Druck erhöht.
In diesem Umfeld ist ein effektives Finanzmanagement unerlässlich geworden, um die Belastung zu verringern.
Nachfrage nach Privatkrediten
Daten der KKP Better App, einer überarbeiteten Finanzplattform der Kiatnakin Phatra Bank (KKP), zeigen einen signifikanten Anstieg der Nachfrage nach Privatkrediten seit Jahresbeginn, was auf einen wachsenden Liquiditätsdruck bei den Verbrauchern hindeutet.
Die Bank bezeichnet diese Zeit als „finanziellen Sommer“ – eine Phase, in der vier große Ausgabenfaktoren zusammentreffen: Steuern, höhere Stromrechnungen während der heißen Jahreszeit, Ausgaben im Zusammenhang mit Festen und Vorbereitungen für die Studiengebühren der Kinder. Um dem entgegenzuwirken, empfiehlt die KKP einen strategischeren Umgang mit Schulden, um die langfristigen Zinskosten zu senken.
Auf Grundlage historischer Daten stellte KKP fest, dass die Liquidität der Haushalte typischerweise zwischen April und Mai unter Druck gerät, da eine „Ausgabenflut“ gleichzeitig auf mehreren Ebenen auftritt.
Eine wesentliche Belastung stellt die Einkommensteuer dar. Daten der Agentur für digitale Regierungsentwicklung zeigen, dass die Einnahmen aus der Einkommensteuer im Jahr 2025 432 Milliarden Baht betrugen, ein Anstieg von 29 % gegenüber vier Jahren zuvor. Arbeitnehmer müssen in diesem Zeitraum in der Regel 5.000 bis 10.000 Baht in bar zurücklegen.
Auch die Stromkosten steigen in der warmen Jahreszeit stark an. Für jedes Grad Celsius Temperaturanstieg verbrauchen Klimaanlagen etwa 3 % mehr Strom, wodurch die Stromrechnungen der Haushalte im April und Mai im Vergleich zu anderen Monaten um 10 bis 30 % höher ausfallen.
Die Ausgaben im Zusammenhang mit Songkran erhöhen den Druck zusätzlich. Obwohl nur von kurzer Dauer, stiegen die Ausgaben während Songkran 2025 sprunghaft auf 106 Milliarden Baht an, gegenüber 88 Milliarden im Vorjahr. Dies ist auf höhere Reise- und Feierkosten trotz wirtschaftlicher Herausforderungen zurückzuführen.
Die Ausbildungskosten stellen nach wie vor die größte Belastung dar, insbesondere für Familien mit Kindern an Privatschulen oder internationalen Schulen, wo die jährlichen Schulgebühren zwischen Zehntausenden und Hunderttausenden von Baht liegen können.
Die Daten der KKP Better App zeigen auch eine Veränderung im Verhalten der Eltern. Die Zahlungen per QR-Code für Bildung beliefen sich zwischen 2020 und 2025 auf insgesamt 88 Millionen Baht, davon allein 46 Millionen Baht im Jahr 2025 – ein Durchschnitt von 25.000 Baht pro Person.
Auffällig ist, dass die Nutzung von revolvierenden Kreditlinien nun früher im Jahr, von Februar bis März, beginnt und damit vor dem üblichen Studiengebührenzahlungszyklus. Dies spiegelt zusätzliche, versteckte Kosten wie Zulassungsgebühren und Nachhilfe für Aufnahmeprüfungen an Eliteuniversitäten wider.
„Dies zeigt, dass Eltern der Aufrechterhaltung der Bildungschancen ihrer Kinder höchste Priorität einräumen, selbst in der finanziell angespanntesten Zeit des Jahres“, stellte KKP fest.
Notwendigkeit der Finanzplanung
Für einige Haushalte hat eine sorgfältige Planung dazu beigetragen, die Auswirkungen steigender Kosten abzumildern.
Chutima Apichaisuksakul, Angestellte eines Privatunternehmens, sagte, ihre Finanzen seien dank disziplinierter Finanzverwaltung nicht wesentlich von den höheren Ölpreisen betroffen gewesen.
Allerdings überdenkt sie langfristige Entscheidungen, darunter den Wechsel von einem Fahrzeug mit Verbrennungsmotor zu einem Elektrofahrzeug, um die Kraftstoffkosten zu senken.
Frau Chutima hatte ursprünglich geplant, innerhalb von zehn Jahren auf Diesel umzusteigen, nachdem sie sich kürzlich einen neuen Verbrenner gekauft hatte. Sollten die Dieselpreise jedoch im Rahmen des staatlichen Preismodells weiter steigen, könnte sie diesen Zeitplan auf fünf Jahre vorverlegen.
Ihre Familie hat ihren Lebensstil bereits an die gestiegenen Kosten angepasst. Sie nutzt vermehrt öffentliche Verkehrsmittel, während ihr Mann gemäß den Firmenrichtlinien im Einklang mit den Unternehmensrichtlinien von zu Hause aus arbeitet.
„Dank einer an die veränderten Umstände angepassten Finanzplanung und Lebensstiländerungen ist unsere Familie von den steigenden Ölpreisen nicht stark betroffen“, sagte Frau Chutima.
Sie richtete außerdem für jedes ihrer beiden Kinder im Alter von vier und sechs Jahren separate Sparkonten ein, um Ausgaben wie Schulgebühren und Krankenversicherung besser zu verwalten. Diese Kosten werden jährlich geplant, um eine effektive Budgetplanung zu gewährleisten.
Trotz dieser Disziplin erklärte Frau Chutima, sie mache sich weiterhin eher Sorgen um die Stabilität ihres Einkommens als um ihre Ausgaben. Sie verwies dabei auf die wirtschaftliche Unsicherheit und den zunehmenden Einfluss künstlicher Intelligenz. Ihr Unternehmen setzte letztes Jahr erstmals seit vielen Jahren die Bonuszahlungen aus, und sowohl ihr Arbeitgeber als auch der ihres Mannes haben Maßnahmen zum Personalabbau eingeleitet.
Es wird schwieriger, sich über Wasser zu halten.
Für andere waren die Auswirkungen unmittelbarer.
Nitipon Makmee, 32, gab Anfang des Jahres seine Festanstellung auf, um freiberuflich tätig zu werden und gleichzeitig als Fahrer für Grab zu arbeiten. Bevor die Spritpreise stiegen, konnte er sich ein regelmäßiges Einkommen sichern und seine Ausgaben problemlos decken.
Allerdings haben die gestiegenen Treibstoffkosten seine Einnahmen seither geschmälert.
„Ich muss härter arbeiten, da die Ausgaben steigen und meine Einnahmen sinken“, sagte Herr Nitipon.
„Ich versuche, so viele Fahrten wie möglich anzunehmen, um meinen Verdienst zu steigern und mich für spezielle Boni des Grab-Systems zu qualifizieren. Obwohl dies die Treibstoffkosten erhöht, führt es dennoch zu einem höheren Gesamteinkommen, sodass es sich lohnt.“
Digitale Alternative
Als Reaktion auf den steigenden finanziellen Druck etablieren sich digitale Tools als alternative Unterstützungsquelle.
Mit der KKP Better App wurde im Rahmen des Produkts Better Loan ein „zweckorientiertes Preismodell“ eingeführt, das darauf abzielt, den Zugang von Haushalten zu Finanzierungen zu günstigeren Konditionen zu erweitern.
„Digitale Kreditdienstleistungen können dazu beitragen, dass Haushalte angesichts der steigenden Nachfrage nach Privatkrediten nicht auf informelle Kredite mit übermäßig hohen Zinssätzen zurückgreifen müssen“, sagte Ramestr Sasirajpornchai, Teamleiter für digitales und Innovationsmanagement bei KKP.
Better Loan wendet Zinssätze an, die auf dem Verwendungszweck mit Kunden basieren. Sie erhalten automatisch niedrigere Zinsen, wenn die Gelder für notwendige Ausgaben zur Steigerung der Lebensqualität verwendet werden.
Kredite, die über QR-Zahlungen für Kategorien wie Bildung, Gesundheitswesen und Versicherungen genutzt werden, beginnen bei einem Zinssatz von 7,99 % pro Jahr, während solche für Versorgungsleistungen, Gesundheit und Schönheit, Kraftstoff und Reifen sowie Haushaltswaren bei 10,49 % beginnen.
Die effektiven Jahreszinsen liegen je nach den Geschäftsbedingungen der Bank zwischen 7,99 % und 25 %.
Die KKP Better App ist als umfassende Finanzplattform konzipiert und bietet Funktionen für Transaktionen und Finanzmanagement, einschließlich Sparen, Investieren, Versicherungen und Finanzplanung.
- Quelle: Bangkok Post