BANGKOK. Ein wütender Abgeordneter tadelte den Zentralbankchef und drängte auf dringende Maßnahmen, um Online-Betrug zu verhindern.Wiroj Lakkhanaadisorn, ein Listenabgeordneter der Volkspartei, hat den Gouverneur der Bank von Thailand kürzlich für sein langsames Handeln bei der Bekämpfung der grassierenden Callcenter Betrügereien scharf kritisiert .
Er forderte den Gouverneur auf, über seine Position nachzudenken und schlug ihm sogar einen Rücktritt vor, wenn dieser die Öffentlichkeit nicht schützen könne und weiterhin zulasse, dass zahllose Thailänder diesen Betrügereien zum Opfer fallen.
Der freimütige Abgeordnete verurteilte die Zentralbank dafür, dass sie ihren, wie er es beschrieb, „Tiefpunkt“ erreicht habe. Callcenter-Banden seien dreist genug, sich als Regulierer auszugeben und Menschen zu täuschen und sie zu Geldüberweisungen zu verleiten.
Nach Ansicht von Herrn Wiroj hat der Gouverneur der Zentralbank, Sethaput Suthiwartnarueput, kaum mehr getan, als die Aufsichtsbehörde anzuweisen, Warnungen an Facebook herauszugeben.
Herr Wiroj forderte die Zentralbank auf, „Maßnahmen zur Verzögerung von Geldüberweisungen“ zu beschleunigen, um die Wahrscheinlichkeit von Verlusten für Opfer von Callcenter-Betrug zu verringern. Er sagte, die Bank sei sich durchaus bewusst, dass viele Opfer fast sofort merken, dass sie betrogen wurden, aber bei Echtzeitüberweisungen nicht in der Lage seien, Abhilfe zu schaffen.
Herr Wiroj argumentierte, dass die Einführung einer kurzen Verzögerung bei Überweisungen, die auf der Höhe des gesendeten Betrags basiert (und gleichzeitig sicherzustellen, dass reguläre Geschäftstransaktionen dadurch nicht gestört werden), ein wirksames Mittel wäre, um Betrugsopfern zu helfen.
Er forderte die Zentralbank außerdem auf, die Geschäftsbanken für den Schutz der Einlagen der Öffentlichkeit zur Verantwortung zu ziehen.
Herr Wiroj sagte, dass sich Herr Sethaput durchaus darüber im Klaren sei, dass es in Ländern, in denen es zu Betrügereien in Callcentern komme, oft Banken gebe, die kaum Verantwortung trügen, was zu unzureichender Entschädigung der Opfer führe.
Ohne Rechenschaftspflicht hätten die Banken kaum einen Anreiz, ihre Sicherheitsmaßnahmen zum Schutz der Kundenkonten zu verbessern, sagte Wiroj.
Sind „Maßnahmen zur Verzögerung von Geldüberweisungen“ eine praktikable Lösung, um die Verluste für Opfer von Callcenter-Betrug zu verringern?
Kitti Kosavisutte, Vorsitzender des Thailand Banking Sector Computer Emergency Response Team, einer Gruppe von Finanzinstituten unter der Thai Bankers‘ Association (TBA), sagte, die Idee, Geldüberweisungen zu verzögern, sei mit dem IT-System technisch machbar. Allerdings könne dies das Problem nur oberflächlich lösen und sich negativ auf normale, ehrliche Sparer auswirken, sagte er.
Laut Herrn Kitti ändern die Behörden derzeit den königlichen Erlass zur Prävention und Bekämpfung von Cyberkriminalität. Die Änderungen zielen darauf ab, den Schutz vor Cyberkriminalität zu stärken, wobei ein besonderer Schwerpunkt auf der Bekämpfung von „Mule Accounts“ und Datenlecks liegt.
Darüber hinaus arbeiten der öffentliche und der private Sektor gemeinsam an der Prävention von Finanzbetrug. Ein Vorschlag, der in Erwägung gezogen wird, ist eine 12-stündige Verzögerung bei Geldüberweisungen auf als verdächtig gekennzeichnete Konten, insbesondere bei digitalen Transaktionen, im Gegensatz zum aktuellen Echtzeit-Überweisungssystem.
„Die 12-stündige Verzögerung basiert auf der Annahme, dass einige betrügerische Aktivitäten nachts stattfinden könnten, während die Nutzer des mobilen Bankings schlafen. Dieser Zeitrahmen würde den Verbrauchern mehr Zeit geben, Finanzbetrug zu erkennen und zu verhindern“, sagte er.
Laut Herrn Kitti würde diese Maßnahme wahrscheinlich auf Konten abzielen, bei denen ein Betrugsverdacht besteht, oder auf erstmalige Überweisungen auf Konten, und nicht auf alle Bankkonten. Die betreffenden Parteien prüfen die Durchführbarkeit der Maßnahme, einschließlich der Vor- und Nachteile sowie der möglichen Auswirkungen auf allgemeine Einleger.
Er erwähnte, dass die zuständigen Behörden auch die Möglichkeit prüfen, die Verantwortlichen in Betrugsfällen voll zur Verantwortung zu ziehen und die Opfer zu entschädigen. Da in diesen Fällen oft mehrere Parteien wie Banken, Telekommunikationsanbieter und Verbraucher involviert sind, ist es wichtig, die Verantwortlichkeit zu klären.
Die Bank von Thailand arbeitet mit den Aufsichtsbehörden an Änderungen, die sicherstellen würden, dass die Opfer im Betrugsfall eine 100-prozentige Entschädigung von den Banken erhalten. Dieser Prozess erfordert jedoch eine sorgfältige Prüfung der Verantwortlichkeiten der Banken und eine Untersuchung ähnlicher Praktiken in anderen Ländern, sagte Herr Kitti.
Daranee Saeju, stellvertretende Zentralbankgouverneurin für Zahlungssystempolitik und die Gruppe für den Verbraucherschutz im Finanzbereich, sagte, die Aufsichtsbehörde verlange von den Banken zudem, sämtliche Sicherheitslücken zu schließen, die Finanzbetrug ermöglichen könnten, insbesondere durch datenstehlende Anwendungen, die oft als „Geldsauger-Apps“ bezeichnet werden.
„Wenn es einer Bank nicht gelingt, diese Schwachstellen zu beheben, muss sie die Opfer unter Umständen vollständig für ihre Verluste entschädigen“, sagte Frau Daranee.
Welche Maßnahmen hat die Bank von Thailand ergriffen, um gegen das Problem der Maultierkonten vorzugehen?
Obwohl die Zentralbank die von Herrn Wiroj vorgeschlagenen Maßnahmen zur Verzögerung von Geldtransfers nicht kommentiert hat, teilte die Aufsichtsbehörde der Bangkok Post mit, dass sie mit dem öffentlichen und privaten Sektor zusammenarbeite, um Cyberkriminalität, insbesondere das Problem der Geldwäsche-Mule-Konten, durch ein umfassendes Datenaustauschsystem zu bekämpfen. An dieser Zusammenarbeit sind das Anti-Money Laundering Office (Amlo), die TBA und andere relevante Parteien beteiligt.
Nach der Umsetzung des königlichen Dekrets zur Prävention und Bekämpfung von Cyberkriminalität im vergangenen Jahr haben diese Stellen ihre Maßnahmen intensiviert. Insbesondere konzentrieren sie sich auf die Überprüfung aller Einlagenkonten im Bankensektor, um gegen illegale Konten vorzugehen.
Laut Angaben der Zentralbank kategorisieren die Behörden die Überprüfung von Maultierkonten je nach Schweregrad in drei Stufen. Dabei beginnen sie mit der höchsten Stufe, den schwarzen Maultierkonten, gefolgt von grauen und schließlich braunen.
Die Konten von Black Mule werden von Amlo genau überwacht. Das Unternehmen aktualisiert seine Aufzeichnungen alle 1 – 2 Wochen (im Gegensatz zu den früheren monatlichen Aktualisierungen).
Wenn ein Black-Mule-Konto identifiziert wird, wird es sofort geschlossen und alle elektronischen und digitalen Transaktionen werden ausgesetzt. Die Zentralbank untersagt die Wiedereröffnung dieser Konten.
Was die Grey-Mule-Konten betrifft, hat die TBA seit letztem Monat einen branchenweiten Datenaustausch über ein neues zentrales Betrugsregister (CFR) eingeführt, um so die Prävention von Mule-Konten zu intensivieren.
Mit diesem System können Banken Graukonten nun sofort schließen, statt sie wie bisher für 3 – 7 Tage zu sperren.
Die Zentralbank erlaubt die Wiedereröffnung von Grey-Mule-Konten nur in einer physischen Bankfiliale, wo der Kontoinhaber seine Identität persönlich nachweisen muss.
Bei Brown-Mule-Konten wird die Verifizierung intern von jeder Bank nach branchenweiten Standards durchgeführt. Die Wiedereröffnung von Brown-Mule-Konten hängt von der Risikobewertung der einzelnen Bank ab, die möglicherweise zusätzliche Kriterien oder Bedingungen auferlegt.
Die Zentralbank fordert die Banken außerdem auf, zusätzliche Maßnahmen zum Schutz der Verbraucher vor Finanzbetrug, insbesondere über digitale Kanäle, zu ergreifen. Dazu gehört das Anbieten von Optionen wie einem Geldsperrsystem.
Diese Systeme verbessern die Sicherheit, indem sie beispielsweise bei mobilen Bankgeschäften über einem bestimmten Schwellenwert eine Gesichtserkennung verlangen oder alternative Sicherheitsmaßnahmen wie eine doppelte Autorisierung oder spezielle Konten für Geldüberweisungen anbieten. Es wird erwartet, dass die Banken diese zusätzlichen Maßnahmen bis zum vierten Quartal dieses Jahres einführen.
Seit Einführung des CFR hat der Bankensektor nach Angaben der Zentralbank 15.000 Einleger identifiziert, die mit Geldwäscherei-Konten in Verbindung stehen.
Was hat das Ministerium für digitale Wirtschaft und Gesellschaft zur Betrugsbekämpfung unternommen?
Minister für digitale Wirtschaft und Gesellschaft (DES), Prasert Jantararuangthong, hat versprochen, die acht Kernpolitiken des Ministeriums fortzuführen, mit einem Schwerpunkt auf der Bekämpfung von Online-Betrug und der Förderung einer nachhaltigen digitalen Wirtschaft.
Laut Herrn Prasert hat das Anti Online Scam Operation Center (AOC), auch bekannt als AOC 1441, seinen Betrieb von November 2023 bis 31. August 2024 verbessert.
Allein im August sei der durch Online-Kriminalität verursachte Schaden auf 75 Millionen Baht pro Tag reduziert worden, ein Rückgang um 36 % gegenüber den 116 Millionen Baht pro Tag zwischen Januar und Juni, sagte er.
Das AOC sperrte in diesem Zeitraum außerdem 291.256 Bankkonten, durchschnittlich 1.107 Konten pro Tag.
In Zusammenarbeit mit anderen Behörden hat das Ministerium vom 1. Oktober 2023 bis zum 31. August 2024 138.660 illegale URLs geschlossen, eine elffache Steigerung im Vergleich zum gleichen Zeitraum des vorherigen Geschäftsjahres.
Das DES-Ministerium befasste sich auch mit dem Problem der Geldwäscherei-Konten und beschleunigte die Sperrung und Unterbrechung betrügerischer Geldtransfers. Bis zum 31. August wurden mehr als 1 Million Geldwäscherei-Konten gesperrt, davon 450.000 von Amlo, 300.000 von Banken und 291.256 von AOC 1441.
In Bezug auf Datenlecks überprüfte das PDPC Eagle Eye Center, das dem Personal Data Protection Committee untersteht, zwischen November 2023 und August 2024 43.561 staatliche Stellen. Die Stelle stellte fest, dass der Prozentsatz der Datenlecks drastisch von 31,4 % auf 1,5 % gesunken sei.
Das Ministerium arbeitete außerdem mit der Abteilung zur Bekämpfung von Technologiekriminalität zusammen, um den illegalen Datenhandel zu bekämpfen. Dabei wurden 110 Fälle von Social Media blockiert, neun Personen verhaftet und ein privates Unternehmen, das für einen Datenverlust verantwortlich war, mit einer Geldstrafe von sieben Millionen Baht belegt.
Wie weit verbreitet sind Online-Betrugsfälle in Thailand?
In den letzten Jahren sind Betrügereien weit verbreitet und betreffen jedes Jahr Hunderttausende Thailänder.
Nach Angaben der Royal Thai Police belief sich der gesamte finanzielle Schaden durch Betrügereien zwischen März 2022 und Juli 2024 auf rund 70 Milliarden Baht.
Erste Ergebnisse des Global Anti-Scam Alliance Report 2024 zeigen, dass nur 55 % der Thailänder zuversichtlich sind, Betrug erkennen zu können, während 89 % angaben, mindestens einmal im Monat Opfer von Betrug zu werden.
- Quelle: Bangkok Post